Esta revisión mensual de hoy es importante porque nos muestra los datos ordenados de quienes fueron mejores en gestionar la razón de ser de toda empresa con fines de lucro. Su utilidad para accionistas. Es uno de los primeros parámetros positivos a mirar en las compañías –de la industria que sea- para ver su perspectiva de rentabilidad hoy y mirando las tendencias para el futuro. Veremos juntos a Bancos y Financieras supervisadas por el Banco Central del Paraguay en razón que ambas entidades son analizadas bajo parámetros que funcionan independientes al tamaño de las mismas o al tipo de licencia que tengan para operar, en razón que los conceptos de rentabilidad y eficiencia son universales.

Así, les presentamos aquí el ultimo ranking de las Top 15 con tres miradas diferentes sobre el mismo tema, recordando siempre que desde el punto de vista de seguridad todas las entidades financieras de capital privado y supervisadas por el Banco Central del Paraguay, están con sus depósitos garantizados por el Fondo de Garantía de Depósitos hasta 75 salarios mínimos o sea hasta ₲ 153.084.225 en cada entidad financiera, teniendo presente que esta garantía no incluye los bonos emitidos por estas entidades, así como tampoco incluye a los depósitos en Cooperativas.   Somos el único medio y fuente de actualización permanente de esta revisión periódica.  Mirarlas semanalmente por grupos de factores nos da una visión inicial muy útil.

 

MIRADA 1

Entidades con Mejor Rentabilidad sobre Activos – Datos a Abril 2018

En el podio de este mes: 1°) Tu Financiera, 2°) Finlatina y 3°) Banco Familiar.  Para este cálculo simplemente se dividen las utilidades acumuladas anuales al cierre de este periodo, se anualizan y se dividen sobre el total de activos. Por ser solo correspondiente a cuatro meses, la anualización puede estar aún sesgada por el impacto de estos primeros meses,  no obstante, las entidades mejor rankeadas son las que ya ahora de inicio del año demostraron que gestionaron mejor y sacaron mejor provecho a los bienes bajo su gestión. A continuación la lista de las Top 15 entidades. Fuente: Banco Central del Paraguay

Top 15 Ranking – Mejor Rentabilidad sobre Activos (ROA)

Rank Entidad   Utilidad /Activo – Abril  2018
1 TU FINANCIERA 5,74%
2 FINLATINA 5,13%
3 BANCO FAMILIAR 4,58%
4 FIC DE FINANZAS 3,84%
5 BANCO BASA 3,80%
6 BANCO ITAU 3,32%
7 BANCO ATLAS 3,14%
8 FINANC PARAG JAPONESA 3,03%
9 BANCO FOMENTO 2,65%
10 BANCO GNB 2,41%
11 BANCO CONTINENTAL 2,29%
12 CITIBANK 2,22%
13 SOLAR DE FINANZAS 1,96%
14 BBVA 1,90%
15 FINEXPAR 1,85%

Fuente: http://www.trustfamilyoffice.com  con datos del Banco Central del Paraguay

 

MIRADA 2

Entidades con Mejor Eficiencia de Costos vs Ingresos – Datos Abril 2018

El podio al cierre de este periodo es para 1°) Banco GNB,  2°) Banco Continental y 3°) Tu Financiera . En esta sección  vemos quienes fueron las que mejor manejaron sus gastos en comparación con sus logros en ingresos.  Se utiliza el concepto de eficiencia porque son las que menos gastaron proporcionalmente para lograr sus márgenes operativos. Adjunto detalle de las Top 15 en Eficiencia. Fuente Banco Central del Paraguay.

Top 15 Ranking – Mejores en Eficiencia

Rank Entidad Costos/Ingresos – Abril 2018
1 BANCO GNB 38,90%
2 BANCO CONTINENTAL 41,16%
3 TU FINANCIERA 42,73%
4 BANCO BASA 43,86%
5 BANCO ATLAS 44,55%
6 BANCO ITAU 44,90%
7 FINEXPAR 48,03%
8 FINLATINA 48,13%
9 BBVA 48,29%
10 BANCO REGIONAL 49,13%
11 BANCO FAMILIAR 49,60%
12 SOLAR DE FINANZAS 49,95%
13 VISION BANCO 50,41%
14 FIC DE FINANZAS 50,87%
15 FINANC RIO 51,21%

Fuente: www.trustfamilyoffice.com con datos del Banco Central del Paraguay

 

 MIRADA 3

Entidades con Mejor Rentabilidad sobre Patrimonio (ROE) – Abril 2018

El podio al cierre del último informe: 1°) Banco Basa, 2°) Tu Financiera y 3°) Banco Itau.  La última mirada de esta semana la dejamos para ver la utilidad final para los dueños, o en otros términos la rentabilidad para los accionistas.  Para toda empresa con fines de lucro esta es la principal señal del éxito en términos financieros. Se calcula tomando la utilidad acumulada a la fecha indicada, se anualiza y se divide por el patrimonio de la empresa. Cuando más alto este índice, mayor es el valor. A continuación la lista de las Top 15 completa. Fuente: Banco Central del Paraguay.

Top 15 Ranking – Mejores en Rentabilidad sobre Patrimonio

Rank Entidad   Utilidad/Patrimonio – Abril 2018  
1 BANCO BASA 48,57%
2 TU FINANCIERA 37,70%
3 BANCO ITAU 35,61%
4 BANCO ATLAS 34,31%
5 BANCO FAMILIAR 31,19%
6 FINANC PARAG JAPONESA 22,78%
7 FIC DE FINANZAS 22,73%
8 BBVA 22,07%
9 FINEXPAR 20,26%
10 BANCO GNB 20,19%
11 SOLAR DE FINANZAS 19,50%
12 BANCO CONTINENTAL 18,15%
13 FINLATINA 17,24%
14 SUDAMERIS BANK 16,59%
15 BANCO FOMENTO 16,21%

Fuente:  www.trustfamilyoffice.com  con datos del Banco Central del Paraguay

 

Muy importante.

Los datos de este ranking se nutren de información pública disponible en el sitio web del Banco Central del Paraguay, la cual es generada en base a datos proporcionados por las propias entidades financieras al Banco Central del Paraguay, las cuales aún no disponen de dictamen de auditoria externa.  Estas son publicadas en el sitio web  http://www.bcp.gov.py.  Este análisis no incorpora la posibilidad de daños patrimoniales relacionados a riesgos de fraudes masivos de tipo cambiario, crediticio u operacional, así como tampoco incluye los efectos positivos o adversos originados en los países sedes de entidades extranjeras, los cuales poseen otros mecanismos de monitoreo y prevención que no son abarcados en el presente análisis.

Los cálculos corresponden a fechas de cortes mensuales, siendo por ende de carácter estático y estrictamente cuantitativo.  Este reporte no implica bajo ningún concepto una recomendación a invertir, desinvertir, incrementar o disminuir depósitos o posiciones en las entidades financieras del sistema paraguayo. El objetivo es proporcionar a los lectores una fuente adicional de información a las ya existentes proveídas por el Banco Central del Paraguay, Calificadoras de Riesgo y demás entidades. Notar que el ranking de estas variables puede registrar y de hecho registra indefectiblemente variaciones mensuales.

 

Por: angelo.palacios@trustfamilyoffice.com

www.trustfamilyoffice.com

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