Por  @angelopalacios

 Con los datos últimos publicados hasta Agosto 2018 en la página web del Banco Central del Paraguay, presentamos hoy a nuestros lectores el Ranking Top 10 de los mejores en Gestión de Morosidad de las Entidades Financieras supervisadas por el BCP.    Incluimos las 3 visiones diferentes de esta gestión. Recordemos siempre que desde el punto de vista de seguridad todas las entidades financieras de capital privado y supervisadas por el Banco Central del Paraguay, están con sus depósitos garantizados por el Fondo de Garantía de Depósitos hasta 75 salarios mínimos en cada entidad financiera, teniendo presente que esta garantía no incluye los bonos emitidos por estas entidades, así como tampoco incluye a los depósitos en Cooperativas.   Somos el único medio y fuente de actualización de esta publicación y evaluación en forma mensual en este formato. Mirarlas así semanalmente por grupos de factores ya nos da una visión inicial muy útil. Notar que el ranking de estas variables puede registrar y de hecho registra variaciones mensuales. Es fundamental este seguimiento.

 

Ranking A

Entidades con menos Prestamos Vencidos vs. Cartera – Datos a Agosto 2018

El podio, al cierre de este periodo, y  en esta categoría es para: 1°) Citibank, 2°) Cefisa  3°) Regional.  Este índice entrara siempre en fase de maduración para las entidades que recién han reiniciado sus actividades. A continuación la lista de las Top 10 en gestión de baja morosidad. Incluimos en el análisis a los Bancos así como a las Financieras en razón que ambos tipos de entidades se rigen por los mismos parámetros y controles que son universales y funcionan bien, independiente al tamaño de la empresa financiera o al tipo de licencia que tienen para operar, el volumen de la mora es un porcentaje independiente al tamaño.

 

Top 10 Ranking –Menor Morosidad

Rank Entidad Vencidos/Cartera Total – Ago 2018
1  CITIBANK 0,00%
2  CEFISA FINANC 0,47%
3  BANCO REGIONAL 1,57%
4  BANCO BASA 1,76%
5  BANCOP 1,78%
6  BANCO ITAU 2,06%
7  SUDAMERIS BANK 2,67%
8  BANCO GNB 2,80%
9  BANCO DO BRASIL 2,84%
10  BANCO ATLAS 3,03%

 Fuente: Banco Central del Paraguay

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Ranking B

Entidades que menos han refinanciado – Datos a Agosto 2018

En el podio de esta categoría están 1°) Banco de Brasil, 2°) Bancop y 3°) Fic de Finanzas.  Debemos concordar que el mérito principal en este grupo es realmente para el 2 y 3 en razón que ambas entidades están en plena y mayor actividad comercial, sin desmerecer naturalmente por ello a la primera. Felicitaciones.   A continuación la lista completa de los Top 10 que tuvieron la mejor elección de sectores económicos y dentro de cada sector la mejor elección de clientes, medidos por su necesidad de refinanciarles.

Son las Entidades que menos se equivocaron la primera vez. Estamos siempre cien por ciento a favor de apoyar en las refinanciaciones y ajustes a nuevas condiciones, sin embargo debemos concordar que este es un indicador de quienes diversificaron mejor y eligieron mejor el lugar de menor riesgo.    Estaremos revisando juntos cada domingo el total de los 9 indicadores claves para tener una visión de todo el conjunto durante el mes.   Recordemos: R.R.R. significa Préstamos “Renovados”, “Refinanciados”, “Restructurados”

Top 10 Ranking – Menor refinanciación

Rank Entidad RRR/Cartera – Agosto 2018
1  BANCO DO BRASIL 2,05%
2  BANCOP 6,05%
3 FIC DE FINANZAS 8,53%
4 EL COMERCIO FINANC 8,73%
5 FINANC PARAG JAPONESA 9,63%
6  CITIBANK 9,94%
7  SUDAMERIS BANK 10,41%
8  INTERFISA 10,46%
9 BANCO DE FOMENTO 10,71%
10 CEFISA FINANC 11,25%

 Fuente: Banco Central del Paraguay

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Ranking C

Entidades con menos Prestamos Vencidos / Patrimonio Neto – Datos a Agosto 2018

En esta mirada final de la gestión de morosidad de las Entidades Financieras, vemos aquí un cálculo de que implicaría eventualmente para los accionistas, si las cobranzas no mejoran,  en razón que tendrían que eventualmente realizar un aporte de capital o realizar alguna acción correctiva importante.  El podio en esta categoría es para 1°) Citibank, 2°) Cefisa Financiera y 3°) Banco de Fomento.  Sin embargo, debemos necesariamente también dar el crédito a los 3 siguientes con muy buenos ratios estando muy activos comercialmente y con años de maduración, así, la mención también para: 4) Finlatina Financ 5) Banco Itau y 6) Banco Basa.    Son las que menos riesgo tienen que ocurra el eventual caso de importe de deudas que deban ser previsionadas, afectando eventualmente al patrimonio de estas Entidades Financieras. Este porcentaje es el cálculo preventivo que el Banco Central del Paraguay realiza y publica mensualmente.

Top 10 Ranking – Menor impacto de mora sobre patrimonio

Rank Entidad Vencidos/Patr Neto – Agosto 2018
1  CITIBANK 0,00%
2 CEFISA FINANC 2,48%
3 BANCO DE FOMENTO 7,46%
4 FINLATINA FINANZAS 9,38%
5  BANCO ITAU 10,20%
6  BANCO BASA 11,63%
7  BANCO REGIONAL 12,26%
8  BANCO DO BRASIL 12,30%
9  BANCOP 14,65%
10  BANCO CONTINENTAL 16,03%

Fuente: Banco Central del Paraguay

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Importante.

Los datos se nutren de información pública del sitio web del Banco Central del Paraguay, la cual es generada en base a datos proporcionados por las propias entidades al Banco Central del Paraguay, las cuales aún no disponen de dictamen de auditoria externa.  Este análisis no incorpora la posibilidad de daños patrimoniales referidos a riesgos de fraudes de tipo cambiario, crediticio u operacional, así como tampoco incluye los efectos positivos o adversos originados en los países sedes de entidades extranjeras, los cuales poseen otros mecanismos de monitoreo y prevención que no son abarcados en el presente análisis.

 

Los cálculos corresponden a fechas de cortes mensuales, siendo por ende de carácter estático y estrictamente cuantitativo.  Este reporte no implica bajo ningún concepto una recomendación a invertir, desinvertir, incrementar o disminuir depósitos o posiciones en las entidades financieras del sistema paraguayo. Es la información pública ya disponible y hoy puesta a disposición en forma más sencilla.

 

En este primer grupo de rankings del mes, vemos que el monitoreo de la morosidad es una de las primeras revisiones fundamentales que hay que hacer. En el siguiente artículo veremos como siempre a los mejores en Liquidez y Capitalización, y luego visitaremos a los líderes en Rentabilidad y Eficiencia y finalmente compartiremos el Ranking actualizado de los Top en todo sentido para todos nuestros lectores.  Nuestro objetivo es proporcionar a los lectores una fuente adicional de información a las ya existentes proveídas por el Banco Central del Paraguay, las Calificadoras de Riesgo y demás entidades de Asesoría Financiera.

 

ampalaciosc@gmail.com   IMG_20150828_085703

 

 

 

 

 

 

 

 

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