Esta publicación del resumen mensual completo tiene como objetivo dar a los lectores la visión 100% independiente de quienes son las Top Entidades Financieras mirando sus índices de gestión.  Un Family Office por definición no cobra comisiones ni es contratada por ninguna entidad financiera lo cual le da una posición única de asesoramiento independiente y sin sesgos.  Esta clasificación está hecha en base a datos totalmente cuantitativos y se nutren de variables claves elegidas y ponderadas de Capitalización, Liquidez, Morosidad, Eficiencia y Rentabilidad.

Este ranking nace de los números enviados por cada Entidad al Banco Central del Paraguay y publicados por el regulador.  Recordar que en las últimas publicaciones estuvimos viendo los 3 pilares fundamentales que componen este ranking y que incluye tanto a Bancos como a Financieras:

 

Pilar 1:   Mejor manejo de la morosidad,

Pilar 2:   Mejor capitalización y liquidez para contingencias,

Pilar 3:   Mejor rentabilidad y gestión de la eficiencia.

Son las 3 bases que forman el Ranking Oficial de Trust Family Office.

 

Cada vez que surge la consulta habitual de ¿Cuáles son las Entidades Top?, siempre respondemos con números, los cuales simplemente ordenados en base a la publicación del Banco Central del Paraguay dan la respuesta 100% cuantitativa.    Debemos saber que las Empresas Calificadoras de Riesgo adicionalmente a criterios numéricos, incluyen también variables cualitativas. Es muy recomendable mirar también estas calificaciones.

Importante hacer notar a los lectores, que muchas veces la diferencia entre el 1° y el 10° puede ser mínima o de “segundos” como en las carreras de atletismo, pero obviamente nunca pueden llegar 10 juntas, algunas son siempre mejores y si hay alguna mínima duda se quitan fotos, bueno, esto es lo que hacemos aquí. Sacamos una foto de los 10 que llegaron primeras a Setiembre 2018 con los mejores índices financieros.

El BCP publica periódicamente en prensa el siguiente reporte de las Entidades Financieras. Son muchos números, sin embargo somos los únicos que lo decodificamos para que los lectores lo tengan en forma sencilla, practica y ordenada.  A modo de referencia se puede ver directamente la última publicación en prensa en el siguiente enlace de la web del Banco Central:  https://www.bcp.gov.py/indicadores-economico-financieros-i90

 

Evolucion de 1 año – Top 10 con Mejores Índices Financieros

Consideramos que las variables cuantitativas utilizadas en este modelo son excelentes para realizar y ofrecer periódicamente a los lectores una visión adicional de la tendencia de las entidades mejor posicionadas. Este modelo ha sido probado y utilizado con clientes desde hace varios años y que ha pasado por varias pruebas de consistencia, incluyendo predicciones de casos muy conocidos. A efecto de esta revisión mensual, incluimos siempre a Bancos como a Financieras, ya que ambas entidades son igualmente mejores o no en base a estos  mismos parámetros seleccionados, los cuales  son universales y sirven para darnos siempre la primera mirada.  Las mejores entidades financieras serán siempre aquellas que en forma sostenida logren mantener: La mejor liquidez y el mejor capital adecuado, La menor morosidad directa, indirecta y su impacto probable en el capital, La mejor rentabilidad sobre sus activos y  sobre patrimonio y la mejor eficiencia administrativa.  Notar que como todo mercado, esto es muy variable, de ahí la importancia de seguir los movimientos mensuales. A continuación la lista completa de la evolución de los Top 10

Importante también saber y recordar que desde el punto de vista de seguridad, todas las entidades financieras de capital privado y supervisadas por el Banco Central del Paraguay, están con sus depósitos garantizados por el Fondo de Garantía de Depósitos hasta 75 salarios mínimos, actualmente esto equivale a ₲ 158.442.150 como el monto máximo  en cada entidad financiera, por persona, aunque esta persona posea más de un deposito en la entidad. Recordemos que las Cooperativas y las Emisiones de Títulos en Bolsa no están sujetos a esta garantía, aunque se traten de Bonos emitidos por Bancos y Financieras. Para más detalles los lectores pueden referirse a los reglamentos de la Resolución 11 del BCP Acta 28 del 03.May.2018,  así como a la misma Ley 2334/03, todas estas y más regulaciones disponibles en la página del Banco Central del Paraguay, http://www.bcp.gov.py.

 

EVOLUCION – TOP 10 ENTIDADES – CON MEJORES INDICES

RANKING SETIEMBRE 2017

1          BANCO ITAU

2          BANCO DE FOMENTO

3          BANCO BASA

4          FIC SA DE FINANZAS

5          BANCO CONTINENTAL

6          BANCO ATLAS

7          CITIBANK

8          BBVA

9          BANCO FAMILIAR

10        BANCO GNB

 

RANKING A DICIEMBRE 2017

1          BANCO BASA

2          BANCO CONTINENTAL

3          BANCO DE FOMENTO

4          BANCO ITAU

5          CITIBANK

6          FIC SA DE FINANZAS

7          BANCO GNB

8          BANCO ATLAS

9          FINLATINA SA DE FINANZAS

10        BBVA

 

RANKING A JUNIO 2018

1          CITIBANK

2          BANCO ITAU

3          FIC SA DE FINANZAS

4          BANCO DE FOMENTO

5          BANCO ATLAS

6          BANCO CONTINENTAL

7          BANCO BASA

8          FINLATINA SA

9          CEFISA

10        BANCO FAMILIAR

 

RANKING A  SETIEMBRE 2018

1          CITIBANK

2          BANCO DE FOMENTO

3          BANCO ITAU

4          BANCO ATLAS

5          BANCO CONTINENTAL

6          FINLATINA FINANZAS

7          BANCO BASA

8          FIC DE FINANZAS

9          BANCO FAMILIAR

10        BANCO GNB

 

Fuente:  Elaborado por Trust Family Office con datos del Banco Central del Paraguay.

Selección cuantitativa de las Top 10 utilizando como información clave los mejores índices ponderados de:  a) Capitalización, b) Liquidez, c) Morosidad, d) Eficiencia y e) Rentabilidad

 

Para mayores detalles los lectores pueden referirse a los anteriores artículos que construyeron este Top 10.  Pueden referirse a ediciones anteriores de http://www.lanacion.com.py , asi como al sitio  http://www.www.trustfamilyoffice.com  En ambos sitios están disponibles los análisis y detalles anteriores. Repasando, estos son los criterios generales para esta Evolución del Top 10 Ranking.

  1. Buena liquidez para atender a eventuales extracciones de depositantes,
  2. Accionistas tienen bien capitalizada a la empresa para atender a imprevistos,
  3. Capacidad probada en saber prestar: morosidad actual y morosidad probable,
  4. Posibilidad de impacto de los malos préstamos sobre el capital,
  5. Capacidad para sacar buena rentabilidad a sus negocios y para sus accionistas,
  6. Buen criterio e inteligencia en el gasto para generar negocios

Insistimos que esta es una mirada periódica adicional a la ya disponible con las Empresas Calificadoras de Riesgo, así como a otros estudios similares de analistas del sistema financiero. De esta manera disponibilizamos esta información para los lectores clientes de Bancos y Financieras, ya sean individuales, familias, empresas privadas, entidades sin fines de lucro, inversores institucionales y sector público.  Para más información: www.trustfamilyoffice.com/contacts.php.

 

Muy Importante

El modelo fue construido en base a coeficientes de fechas de cortes mensuales, siendo así de carácter estático y estrictamente cuantitativo. Por ende, las mismas pueden tener variaciones. Este reporte no implica bajo ningún concepto una recomendación a invertir, desinvertir, incrementar o disminuir posición o depósitos en las entidades financieras del sistema paraguayo, mencionadas o no mencionadas en este artículo. El objetivo es proporcionar a los lectores una fuente adicional de información a las ya existentes proveídas por el Banco Central del Paraguay, Calificadoras de Riesgo y demás entidades y asesorías financieras.

Las mismas se construyen con información pública proporcionada por las propias entidades en carácter de declaración jurada al Banco Central del Paraguay, aún sin disponer de dictamen de auditoria externa.  Las mismas son publicadas por el Banco Central del Paraguay en http://www.bcp.gov.py, y en diarios impresos de mayor circulación. Este análisis no incorpora la posibilidad de daños patrimoniales relacionados a riesgos de fraudes masivos internos o externos de tipo cambiario, crediticio u operacional, así como tampoco incluye los efectos positivos o adversos originados en los países sedes de entidades extranjeras, los cuales poseen otros mecanismos de monitoreo y prevención que no son abarcados en el presente análisis.

Cada semana seguiremos avanzando y actualizando este análisis con las nuevas tendencias publicadas mensualmente. Este modelo ha sido utilizado en los últimos años y ha resultado muy predictivo para casos de entidades que fueron absorbidas, fusionadas y que han llegado a procesos de ajustes importantes. El ejercicio mensual será siempre analizar la combinación de todas estas variables y compartirla con los lectores para su información en forma un poco más estructurada.

 

 

Por: angelo.palacios@trustfamilyoffice.com

www.trustfamilyoffice.com

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