El actor Woody Allen dijo en cierta ocasión “Es cierto que el dinero no da la felicidad, pero produce una sensación muy similar”.  Esto es muy fuerte y hay que estar en paz con uno mismo y con la familia para evitar caer en esta confusión. Estamos en época de fiestas de fin de año y las calles se llenan en forma impresionante de gente desesperada por comprar.  En lo personal el mejor mes de Diciembre que pase en mi vida fue estando lejos de este desenfreno y desesperación que se siente en cada esquina de Asunción.

Todos los seres humanos y por ende la economía mundial se mueven por dos motores que no se ven, y que condicionan el comportamiento humano: La necesidad desesperante de ser aceptados en nuestro entorno “aunque suene cursi, la necesidad de ser amados”, y el miedo inconsciente a nuestro propio fin de la forma en que lo conocemos “aunque también suene poco económico para este artículo, todos tenemos un miedo silencioso y acallado a nuestra muerte”.   De ahí las publicidades muy buenas y astutas sobre : “Se vive solo una vez”, “Disfruta ahora, paga después”, “La vida es corta, date el gusto ya”.

Todo el mundo detrás de comprar afectos con regalos, o comprarse auto-regalos para compensar carencias afectivas o pensando que después de la muerte todo termina así que “por que no darme todos los gustos ya”.  Estas frases son todas aún más peligrosas si tenemos una tarjeta de crédito abierta o línea de crédito disponible en alguna entidad financiera.   Porque, aunque sabemos que no podemos pagar, existe el crédito, y con estos motores tan fuertes arriba mencionados, uno termina gastando más lo que tiene. En los cursos que suelo dar sobre finanzas personales, siempre bromeo al inicio con un primer slide que dice “No gastar más lo que tenes”, y si eso aprendemos, me levanto y aviso que ya termino el curso, dura solo 3 minutos la charla.

Pero, sin embargo, por más que nuestra razón lo entienda, están ahí esos dos motores ocultos. Esos motores ocultos nos llevan al endeudamiento y a gastar más de lo que tenemos,  Pero si uno está en paz, ya sea internamente, espiritualmente, con la familia, con tus afectos más cercanos todo disminuye.  Las compras son  un sustituto falso para llenar estas carencias.  El amor es la principal necesidad humana y el amor autentico es gratis y no se puede comprar,  como también dice astutamente la publicidad de una tarjeta, mientras que los “sustitutos del amor auténtico” (todo lo demás) si se pagan y cuestan dinero, y ahí empiezan muchos problemas financieros.  Debemos siempre trabajar desde el ámbito que nos toque, en fortalecer las familias y reconectar con nuestro origen primero espiritual, los únicos lugares donde el amor verdadero existe.  Retomemos el verdadero espíritu de estas fiestas.

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 Traemos hoy a nuestros lectores el total de dinero depositado en el sistema financiero regulado de nuestro país. Todas las instituciones financieras empiezan a operar con el capital de sus accionistas, y luego el crecimiento se da con los depósitos recibidos de personas, familias, empresas, organizaciones y sector público que tienen temporalmente excedentes de dinero, de corto o mediano plazo.  Para los dueños de las entidades financieras, una parte de la habilidad para lograr buena rentabilidad consiste en lograr la suficiente confianza del público para recibir de ellos sus ahorros o excedentes, hasta el límite que les permite la Ley de Bancos.

Importante también saber y recordar que desde el punto de vista de seguridad, todas las entidades financieras de capital privado y supervisadas por el Banco Central del Paraguay, están con sus depósitos garantizados por el Fondo de Garantía de Depósitos hasta 75 salarios mínimos, actualmente esto equivale a ₲ 158.442.150 como el monto máximo  en cada entidad financiera, por persona, aunque esta persona posea más de un deposito en la entidad. Recordemos que las Cooperativas y las Emisiones de Títulos en Bolsa no están sujetos a esta garantía, aunque se traten de Bonos emitidos por Bancos y Financieras. Para más detalles los lectores pueden referirse a los reglamentos de la Resolución 11 del BCP Acta 28 del 03.May.2018,  así como a la misma Ley 2334/03, todas estas y más regulaciones disponibles en la página del Banco Central del Paraguay, http://www.bcp.gov.py.

A continuación veremos en orden el total del mercado de las 26 entidades financieras que participan en el mercado de estos depósitos del público. En particular hoy veremos cómo han evolucionado durante un año. Y me permito repetir que cuando decimos depósitos del público no referimos a todo tipo de entidades, desde a) Ahorristas Individuales, b) Familias, c) Empresas Pequeñas, d) Empresas Medianas, e) Grandes Corporaciones, f) Cooperativas, g) Organizaciones Varias,  h) Sector Publico, en otras palabras, todo el mercado y todo el dinero de depósitos que existe en la República del Paraguay.

Los datos a continuación son elaborados en base a la publicación del Banco Central del Paraguay. De este modo, presentamos hoy a nuestros lectores la lista ordenada por participación de mercado de depósitos.  Debemos hacer siempre la aclaración que estamos hablando de las Entidades Financieras supervisadas por el Banco Central del Paraguay.

Ranking de Depositos – Entidades Financieras – Evolucion Octubre 2017 a Octubre 2018

El podio de PARTICIPACION DE MERCADO es para: 1°) Banco Itau, 2°) Banco Continental y 3°) Banco Regional.  Estas tres entidades tienen el 41% del mercado y solo las 15 primeras entidades ya tienen el 94% del mercado.

El podio en CRECIMIENTO EN UN AÑO de depósitos es para:  1ro) Banco de Fomento con crecimiento equivalente a USD 262 millones,  2do) Banco Regional con crecimiento equivalente a US$ 125 millones  y.3ro ) Banco Atlas con crecimiento del equivalente a US$ 117 millones )

A continuación la lista completa del “participación de mercado” y de los “crecimientos” durante 12 meses.   Incluimos en el análisis a los Bancos así como a las Financieras en razón que ambos tipos de entidades se rigen por los mismos parámetros y controles universales, independiente al tipo de licencia que tienen para operar.

Fuente:  www.trustfamilyoffice.com  con datos del Banco Central del Paraguay

En el cuadro se puede apreciar que el total Depósitos del sistema financiero a fin de Octubre 2017  fue de unos US$ 14.852 millones.-  y al cierre de Octubre  2018 el total de depósitos de Bancos y Financieras subió a unos USD 15.754 millones.  En ambos casos utilizando para la conversión al equivalente a Dólares Americanos un tipo de cambio solo referencial de 5.900.     De este modo el sistema financiero regulado por el Banco Central del Paraguay tuvo un crecimiento global del 6% en estos últimos 12 meses, equivalente a unos US$  902.000.000  más en un año.

Muy Importante.

Los datos de este ranking se nutren de información pública disponible en el sitio web del Banco Central del Paraguay, la cual es generada en base a datos proporcionados por las propias entidades financieras al Banco Central del Paraguay, las cuales aún no disponen de dictamen de auditoria externa.  Este análisis no incorpora la posibilidad de daños patrimoniales relacionados a riesgos de fraudes masivos de tipo cambiario, crediticio u operacional, así como tampoco incluye los efectos positivos o adversos originados en los países sedes de entidades extranjeras, los cuales poseen otros mecanismos de monitoreo y prevención que no son abarcados en el presente análisis.

Los cálculos corresponden a fechas de cortes mensuales, siendo por ende de carácter estático y estrictamente cuantitativo.  Este reporte no implica bajo ningún concepto una recomendación a invertir, desinvertir, incrementar o disminuir depósitos o posiciones en las entidades financieras del sistema paraguayo. Estos datos de depósitos son también un buen parámetro para conocer cuales entidades están liderando en este rubro y por ende se entiende que están transmitiendo confianza a sus clientes o que se están beneficiando de las coyunturas del momento.

Somos el único medio y fuente de actualización de esta publicación y evaluación en forma mensual.  Mirarlas así semanalmente también por grupos de factores ya nos da una visión inicial muy útil. Notar que el ranking de estas variables puede registrar variaciones mensuales.  Nuestro objetivo es proporcionar a los lectores una fuente adicional de información a las ya existentes proveídas por el Banco Central del Paraguay, las Calificadoras de Riesgo y demás entidades de Asesoría Financiera.