Seguimos mirando semanalmente datos de Bancos, Financieras, Compañías de Seguro y en breve otras industrias cuyos datos contables son públicos. Hoy veremos la rentabilidad de las entidades financieras, pero calculado sobre el total de activos.  Mi hermano Oscar siempre me decía que esto nomas tengo que mirar para entender como esta una empresa. Él era muy directo siempre, sin embargo a mí me gustar mirar por lo menos 9 índices, que son los que publicamos aquí periódicamente y que de este modo con la mágica mezcla del análisis ponderado pudimos, desde nuestro Family Office, estar realizando muchas predicciones en los últimos 10 años.

Miramos hoy entonces el la rentabilidad sobre Activos o ROA por sus siglas en ingles.  En otras palabras, cuando plata han ganado los Bancos y Financieras, calculando sobre TODOS los activos que tienen bajo su gestión en su balance (Saldos en Caja, Saldos en Banco Central, Inversiones en Títulos, Prestamos Vigentes, Vencidos, Bienes Adjudicados a la venta, Inmuebles propios, en fin, todo lo que tienen en Balance y que esta siendo fondeado con Patrimonio, con Depósitos o con Otros tipos de Deuda). En nuestra revisión mensual de hoy veremos los datos ordenados de quienes fueron mejores desde este punto de vista.  Presentamos así hoy el ranking completo del mercado de entidades financieras,

Recordemos siempre que desde el punto de vista de seguridad, todas las entidades financieras de capital privado y supervisadas por el Banco Central del Paraguay, están con sus depósitos garantizados por el Fondo de Garantía de Depósitos hasta 75 salarios mínimos, actualmente esto equivale a ₲ 158.442.150 como el monto máximo  en cada entidad financiera, por persona, aunque esta persona posea más de un deposito en la entidad. Recordemos que las Cooperativas y las Emisiones de Títulos en Bolsa no están sujetos a esta garantía, aunque se traten de Bonos emitidos por Bancos y Financieras. Para más detalles los lectores pueden referirse a los reglamentos de la Resolución 11 del BCP Acta 28 del 03.May.2018,  así como a la misma Ley 2334/03, todas estas y más regulaciones disponibles en la página del Banco Central del Paraguay, http://www.bcp.gov.py.

 

Ranking por Mejor Rentabilidad sobre Activos – Datos a Marzo 2019

Este porcentaje tiene la ventaja que es independiente al tamaño. Las entidades mejor rankeadas son las que hasta ahora ya mostraron mejor trabajo en sacarle el “jugo” a todos los activos que están en su balance y bajo su gestión. De esta manera, en base al siguiente análisis, obtenido de fuentes públicas, vemos hoy que en las top 5 entidades al cierre del mes de Marzo 2019, son las siguientes:

1°)       Citibank, 

2°)       Finlatina de Finanzas

3°)       Tu Financiera

4°)       Banco de Fomento

5°)       Fic de Finanzas.  

Así tenemos el último ranking actualizado de todas las entidades y veremos como siempre juntos a Bancos y Financieras supervisadas por el Banco Central del Paraguay en razón que ambas entidades son analizadas bajo parámetros que funcionan independientes al tamaño de las mismas o al tipo de licencia que tengan para operar, en razón que los conceptos de rentabilidad son universales. Naturalmente, cuando más alto este índice, mejor. Somos el único medio y fuente de actualización permanente de esta revisión periódica.  Mirarlas semanalmente por grupos de factores nos da una visión inicial muy útil

Rank Entidad     ROA – Utilidad / Activo
1  CITIBANK 9,76%
2  FINLATINA DE FINANZAS 7,90%
3  TU FINANCIERA 6,29%
4  BANCO DE FOMENTO 4,090%
5  FIC DE FINANZAS 4,088%
6  BANCO ITAU 3,82%
7  BANCO FAMILIAR 3,65%
8  BANCO ATLAS 3,281%
9  BANCO BASA 3,277%
10  BANCO GNB 2,82%
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11  FINEXPAR FINANCIERA 2,68%
12  CEFISA FINANCIERA 2,30%
13  BANCO CONTINENTAL 2,19%
14  FINANC PARAG JAPONESA 2,12%
15  SOLAR DE FINANZAS 2,11%
16  BANCO NACION 1,89%
17  SUDAMERIS BANK 1,43%
18  BBVA 1,35%
19  BANCO RIO 1,28%
20  BANCO REGIONAL 1,059%
21  BANCOP 1,056%
22  VISION BANCO 1,03%
23  INTERFISA BANCO 0,77%
24  EL COMERCIO FINANCIERA 0,51%
25  BANCO DO BRASIL 0,18%

Fuente: Banco Central del Paraguay. Superintendencia de Bancos, Gerencia de Análisis y Regulación. Boletín Estadístico y Financiero.  Los indicadores financieros señalados se basan en los datos proveídos por las propias entidades financieras en carácter de declaración jurada. Los mismos no constituyen indicadores de solvencia, información reservada a las calificadoras habilitadas por la Comisión Nacional de Valores.

 

Muy importante.

Los datos de este ranking se nutren de información pública disponible en el sitio web del Banco Central del Paraguay, la cual es generada en base a datos proporcionados por las propias entidades supervisadas, las cuales aún no disponen de dictamen de auditoria externa.  Estas son publicadas en el sitio web  http://www.bcp.gov.py.  Este análisis no incorpora la posibilidad de daños patrimoniales relacionados a riesgos de fraudes masivos de tipo operacional, así como tampoco incluye los efectos positivos o adversos originados en los países sedes de entidades extranjeras, los cuales poseen otros mecanismos de monitoreo y prevención que no son abarcados en el presente análisis.

Los cálculos corresponden a fechas de cortes mensuales, siendo por ende de carácter estático y estrictamente cuantitativo.  Este reporte no implica bajo ningún concepto una recomendación a invertir, desinvertir, incrementar o disminuir posiciones de inversión en las entidades reguladas del sistema paraguayo. El objetivo es proporcionar a los lectores una fuente adicional de información a las ya existentes proveídas por el Banco Central del Paraguay, Calificadoras de Riesgo y demás entidades. Notar que el ranking de estas variables puede registrar y de hecho registra indefectiblemente variaciones mensuales.

 

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Por @angelopalacios

http://www.trustfamilyoffice.com

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