Traemos hoy a nuestros lectores la foto actualizada del tamaño del total de dinero depositado a plazo en el sistema financiero regulado de nuestro país. Sabemos que todas las instituciones financieras empiezan a operar con el capital de sus accionistas, y luego el crecimiento se da con los depósitos recibidos de personas, familias, empresas, organizaciones y sector público que tienen temporalmente excedentes de dinero, de corto o mediano plazo.  Para los dueños de las entidades financieras, una parte de la habilidad para lograr buena rentabilidad consiste en lograr la suficiente confianza del público para recibir de ellos sus ahorros o excedentes, hasta el límite que les permite la Ley de Bancos. En el detalle de hoy veremos a los líderes en recibir estos depósitos a plazo, redundante decir, pero notar claramente que los importes presentados hoy no incluyen depósitos a la vista ni cuentas corrientes.

Importante también saber y recordar que desde el punto de vista de seguridad, todas las entidades financieras de capital privado y supervisadas por el Banco Central del Paraguay, están con sus depósitos garantizados por el Fondo de Garantía de Depósitos hasta 75 salarios mínimos, actualmente esto equivale a ₲ 158.442.150 como el monto máximo  en cada entidad financiera, por persona, aunque esta persona posea más de un deposito en la entidad. Recordemos que las Cooperativas y las Emisiones de Títulos en Bolsa no están sujetos a esta garantía, aunque se traten de Bonos emitidos por Bancos y Financieras. Para más detalles los lectores pueden referirse a los reglamentos de la Resolución 11 del BCP Acta 28 del 03.May.2018,  así como a la misma Ley 2334/03, todas estas y más regulaciones disponibles en la página del Banco Central del Paraguay, http://www.bcp.gov.py.

A continuación veremos en orden el total del mercado de depósitos del público a plazo, correspondiente al total de Bancos y Financieras regulados por el Banco Central del Paraguay. Recordar siempre que al decir “depósitos del público” nos referimos a depósitos de todo tipo de entidades, desde a) Ahorristas Individuales, b) Ahorros de Familias, c) Excedentes de Empresas Pequeñas, d) De Empresas Medianas, e) Grandes Corporaciones, f) Cooperativas, g) Organizaciones Varias,  h) Depósitos de Entidades Gubernamentales, en otras palabras, todo el mercado y todo el dinero de depósitos que existe en la República del Paraguay.

 

Ranking por Participación en el Mercado de Depositos a Plazo

Al cierre de Abril 2019, el podio en el mercado de depósitos a plazo fijo más certificados de depósito de ahorro es para:  1) Banco Continental con depósitos a plazo equivalentes a unos US$ 1.075 millones. 2) Banco Regional con depósitos a plazo fijo y CDAs por el equivalente a unos US$ 865 millones y 3) BBVA con US$ 567 millones de depósitos a plazo.  Notar que incluimos tanto a Bancos como a Financieras que forman parte del sistema financiero regulado y habilitado para captar depósitos del público.

Este cuadro completo refleja el tamaño del mercado de depósitos a plazo (tanto de Guaranies como de Dólares juntos), lo cual da un total consolidado de US$ 6.603 millones al cierre de Abril 2019, siempre utilizando un tipo de cambio, al  solo efecto referencial de 6200.  Este importe de Depósitos a Plazo representa el 42% del total de Depósitos del Sistema que a fines de Abril 2019 cerro en unos US$ 15.904 millones.

Rank Bancos y Financieras –

Datos a Abril 2019

Depositos a Plazo – Millones de Gs Equiv en US$ millones – TC referencial 6200
       
1  BANCO CONTINENTAL 6.665.349 1.075
2  BANCO REGIONAL 5.361.687 865
3  BBVA 3.516.965 567
4  SUDAMERIS BANK 3.105.400 501
5  VISION BANCO 2.810.461 453
6  BANCO ITAU 2.580.419 416
7  BANCO BASA 2.566.238 414
8  BANCO GNB 2.300.351 371
9  BANCO RIO 1.653.958 267
10  BANCO ATLAS 1.588.478 256
11  BANCO DE FOMENTO 1.507.184 243
12  BANCO FAMILIAR 1.388.033 224
13  INTERFISA BANCO 1.199.727 194
14  BANCOP 924.980 149
15  SOLAR DE FINANZAS 628.943 101
  ‘——————————————    
16  BANCO DO BRASIL 626.507 101
17  EL COMERCIO FINANCIERA 544.645 88
18  FINEXPAR FINANC 454.790 73
19  FINANC PARAG JAPONESA 349.657 56
20  TU FINANCIERA 311.916 50
21  CEFISA FINANCIERA 283.052 46
22  BANCO NACION ARGENTINA 242.290 39
23  FIC SA DE FINANZAS 228.375 37
24  FINLATINA DE FINANZAS 59.713 10
25  CITIBANK 37.061 6
       
 Total Mercado de Depositos a Plazo – Gs millones  40.936.180
 Equivalente en US$ millones – TC referencial 6200 6.603

Fuente: Elaboración propia de www.trustfamilyoffice.com  con datos del Banco Central del Paraguay.  Los datos señalados y obtenidos de fuentes públicas, no constituyen indicadores de solvencia, información reservada a las Calificadoras de Riesgo habilitadas por la Comisión Nacional de Valores

 

Muy Importante.

Los datos de este ranking se nutren de información pública disponible en el sitio web del Banco Central del Paraguay, la cual es generada en base a datos proporcionados por las propias entidades financieras al BCP, las cuales aún no disponen de dictamen de auditoria externa.  Este análisis no incorpora la posibilidad de daños patrimoniales relacionados a riesgos de fraudes masivos de tipo cambiario, crediticio u operacional, así como tampoco incluye los efectos positivos o adversos originados en los países sedes de entidades extranjeras, los cuales poseen otros mecanismos de monitoreo y prevención que no son abarcados en el presente análisis.

Los cálculos corresponden a fechas de cortes mensuales, siendo por ende de carácter estático y estrictamente cuantitativo.  Este reporte no implica bajo ningún concepto una recomendación a invertir, desinvertir, incrementar o disminuir depósitos o posiciones en las entidades financieras del sistema paraguayo.

Somos el único medio y fuente de actualización de esta publicación y evaluación en forma mensual.  Mirarlas así semanalmente también por grupos de factores ya nos da una visión inicial muy útil. Notar que el ranking de estas variables puede registrar variaciones mensuales.  Nuestro objetivo es proporcionar a los lectores una fuente adicional de información numérica a las ya existentes proveídas por el Banco Central del Paraguay, las Calificadoras de Riesgo y demás entidades de Asesoría Financiera.

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Por: angelo.palacios@trustfamilyoffice.com