Traemos hoy a nuestros lectores la foto actualizada del tamaño del total de dinero depositado a plazo en el sistema financiero regulado de nuestro país. Sabemos que todas las instituciones financieras empiezan a operar con el capital de sus accionistas, y luego el crecimiento se da con los depósitos recibidos de personas, familias, empresas, organizaciones y sector público que tienen temporalmente excedentes de dinero, de corto o mediano plazo.  Para los dueños de las entidades financieras, una parte de la habilidad para lograr buena rentabilidad consiste en lograr la suficiente confianza del público para recibir de ellos sus ahorros o excedentes, hasta el límite que les permite la Ley de Bancos. En el detalle de hoy veremos a los líderes en recibir estos depósitos a plazo, redundante decir, pero notar claramente que los importes presentados hoy no incluyen depósitos a la vista ni cuentas corrientes.

Importante también saber y recordar que desde el punto de vista de seguridad, todas las entidades financieras de capital privado y supervisadas por el Banco Central del Paraguay, están con sus depósitos garantizados por el Fondo de Garantía de Depósitos hasta 75 salarios mínimos, actualmente esto equivale a ₲ 158.442.150 como el monto máximo  en cada entidad financiera, por persona, aunque esta persona posea más de un deposito en la entidad. Recordemos que las Cooperativas y las Emisiones de Títulos en Bolsa no están sujetos a esta garantía, aunque se traten de Bonos emitidos por Bancos y Financieras. Para más detalles los lectores pueden referirse a los reglamentos de la Resolución 11 del BCP Acta 28 del 03.May.2018,  así como a la misma Ley 2334/03, todas estas y más regulaciones disponibles en la página del Banco Central del Paraguay, http://www.bcp.gov.py.

A continuación veremos en orden el total del mercado de depósitos del público a plazo, correspondiente al total de Bancos y Financieras regulados por el Banco Central del Paraguay. Recordar siempre que al decir “depósitos del público” nos referimos a depósitos de todo tipo de entidades, desde a) Ahorristas Individuales, b) Ahorros de Familias, c) Excedentes de Empresas Pequeñas, d) De Empresas Medianas, e) Grandes Corporaciones, f) Cooperativas, g) Organizaciones Varias,  h) Depósitos de Entidades Gubernamentales, en otras palabras, todo el mercado y todo el dinero de depósitos que existe en la República del Paraguay.

 

Ranking por Participación en el Mercado de Depositos a Plazo

Al cierre de Abril 2019, el podio en el mercado de depósitos a plazo fijo más certificados de depósito de ahorro es para:  1) Banco Continental con depósitos a plazo equivalentes a unos US$ 1.075 millones. 2) Banco Regional con depósitos a plazo fijo y CDAs por el equivalente a unos US$ 865 millones y 3) BBVA con US$ 567 millones de depósitos a plazo.  Notar que incluimos tanto a Bancos como a Financieras que forman parte del sistema financiero regulado y habilitado para captar depósitos del público.

Este cuadro completo refleja el tamaño del mercado de depósitos a plazo (tanto de Guaranies como de Dólares juntos), lo cual da un total consolidado de US$ 6.603 millones al cierre de Abril 2019, siempre utilizando un tipo de cambio, al  solo efecto referencial de 6200.  Este importe de Depósitos a Plazo representa el 42% del total de Depósitos del Sistema que a fines de Abril 2019 cerro en unos US$ 15.904 millones.

Rank	Bancos y Financieras – Datos a Abril 2019	Depositos a Plazo – Millones de Gs	Equiv en US$ millones – TC referencial 6200
1	BANCO CONTINENTAL	6.665.349	1.075
2	BANCO REGIONAL	5.361.687	865
3	BBVA	3.516.965	567
4	SUDAMERIS BANK	3.105.400	501
5	VISION BANCO	2.810.461	453
6	BANCO ITAU	2.580.419	416
7	BANCO BASA	2.566.238	414
8	BANCO GNB	2.300.351	371
9	BANCO RIO	1.653.958	267
10	BANCO ATLAS	1.588.478	256
11	BANCO DE FOMENTO	1.507.184	243
12	BANCO FAMILIAR	1.388.033	224
13	INTERFISA BANCO	1.199.727	194
14	BANCOP	924.980	149
15	SOLAR DE FINANZAS	628.943	101
	‘——————————————
16	BANCO DO BRASIL	626.507	101
17	EL COMERCIO FINANCIERA	544.645	88
18	FINEXPAR FINANC	454.790	73
19	FINANC PARAG JAPONESA	349.657	56
20	TU FINANCIERA	311.916	50
21	CEFISA FINANCIERA	283.052	46
22	BANCO NACION ARGENTINA	242.290	39
23	FIC SA DE FINANZAS	228.375	37
24	FINLATINA DE FINANZAS	59.713	10
25	CITIBANK	37.061	6
	Total Mercado de Depositos a Plazo – Gs millones	40.936.180
	Equivalente en US$ millones – TC referencial 6200		6.603

Fuente: Elaboración propia de www.trustfamilyoffice.com  con datos del Banco Central del Paraguay.  Los datos señalados y obtenidos de fuentes públicas, no constituyen indicadores de solvencia, información reservada a las Calificadoras de Riesgo habilitadas por la Comisión Nacional de Valores

 

Muy Importante.

Los datos de este ranking se nutren de información pública disponible en el sitio web del Banco Central del Paraguay, la cual es generada en base a datos proporcionados por las propias entidades financieras al BCP, las cuales aún no disponen de dictamen de auditoria externa.  Este análisis no incorpora la posibilidad de daños patrimoniales relacionados a riesgos de fraudes masivos de tipo cambiario, crediticio u operacional, así como tampoco incluye los efectos positivos o adversos originados en los países sedes de entidades extranjeras, los cuales poseen otros mecanismos de monitoreo y prevención que no son abarcados en el presente análisis.

Los cálculos corresponden a fechas de cortes mensuales, siendo por ende de carácter estático y estrictamente cuantitativo.  Este reporte no implica bajo ningún concepto una recomendación a invertir, desinvertir, incrementar o disminuir depósitos o posiciones en las entidades financieras del sistema paraguayo.

Somos el único medio y fuente de actualización de esta publicación y evaluación en forma mensual.  Mirarlas así semanalmente también por grupos de factores ya nos da una visión inicial muy útil. Notar que el ranking de estas variables puede registrar variaciones mensuales.  Nuestro objetivo es proporcionar a los lectores una fuente adicional de información numérica a las ya existentes proveídas por el Banco Central del Paraguay, las Calificadoras de Riesgo y demás entidades de Asesoría Financiera.

Por: angelo.palacios@trustfamilyoffice.com