Existe una sección del Boletín Estadístico del Banco Central del Paraguay que tiene el título de “Calidad del Activo”.  Ahí existen unos 11 índices o puntos de vista para analizar la calidad de la cartera de préstamos, en otras palabras, a quienes les van mejor en sus cobranzas y tuvieron la menor necesidad de estar refinanciando los préstamos que concedieron.  En otras palabras, es una foto que quienes prestaron mejor desde el primer momento. Para la columna de hoy actualizamos uno de estos índices, que entiendo es el que mejor resume el concepto.  La tabla muestra en orden a las entidades más exitosas en su buena gestión de haber sabido elegir bien  el sector correcto, a la empresa/persona correcta.

Recordemos siempre que desde el punto de vista de seguridad, todas las entidades financieras de capital privado y supervisadas por el Banco Central del Paraguay, están con sus depósitos garantizados por el Fondo de Garantía de Depósitos hasta 75 salarios mínimos, equivalente a Gs 164.462.925.- en cada entidad financiera, por persona, aunque esta persona posea más de un depósito en la entidad. Recordemos que las Cooperativas y las Emisiones de Títulos en Bolsa no están sujetos a esta garantía, aunque se traten de Bonos emitidos por Bancos y Financieras. Para más detalles los lectores pueden referirse a los reglamentos de la Resolución 11 del BCP Acta 28 del 03.May.2018,  así como a la misma Ley 2334/03, todas estas y más regulaciones disponibles en la página del Banco Central del Paraguay, http://www.bcp.gov.py.

 

Entidades por Menor % de Prestamos Vencidos, Renovados, Refinanciados y Reestructurados.

El indicador de hoy es importante porque resume y junta el total de préstamos vencidos más aquellos prestamos que no pudieron pagarse en el plazo original y que fueron Renovados, Refinanciados o Reestructurados (conocidos como RRR)  La ventaja de todos estos índices es que son independientes al tamaño de la empresa y del tipo de licencia que tengan para  operar y aplica a todas las empresas del mundo que se dedican a prestar dinero.   Los datos RRR (*) incluyen también los préstamos vencidos de sectores productivos cuya refinanciación fue aprobada por el BCP en carácter de Medidas Transitorias.

Somos el único medio y fuente de actualización permanente de esta revisión periódica.  Mirarlas semanalmente por grupos de factores nos da una visión inicial muy útil para mostrar los campeones en cada categoría e invitar a buscar la excelencia a las entidades que están quizá temporalmente más abajo en la tabla.  El corte periódico y su análisis, ayuda para tomar las medidas correctivas a tiempo.  Hoy estamos mirando a este mercado de Bancos y Financieras luego miraremos nuevamente los indicadores claves de otras industrias cuya información contable es pública.

Rank Bancos y Financieras Vencidos + RRR* / Cartera

Datos a Junio 2019

1  BANCO DO BRASIL 3,07%
2  BANCOP 9,01%
3  SUDAMERIS BANK 11,45%
4  FIC DE FINANZAS 13,45%
5  INTERFISA BANCO 14,21%
6  FINANC PARAG JAPONESA 15,00%
7  BANCO DE FOMENTO 15,45%
8  EL COMERCIO FINANCIERA 16,46%
9  SOLAR DE FINANZAS 16,66%
10  BANCO REGIONAL 16,82%
11  VISION BANCO 18,92%
12  BANCO ATLAS 19,32%
13  BANCO BASA 19,45%
14  BANCO CONTINENTAL 20,56%
15  BBVA 20,99%
  ‘—————————————–  
16  BANCO GNB 21,57%
17  FINEXPAR FINANC 21,91%
18  BANCO ITAU 22,03%
19  CITIBANK 26,19%
20  CEFISA FINANC 26,92%
21  BANCO FAMILIAR 26,96%
22  FINLATINA FINANC 27,85%
23  BANCO RIO 30,47%
24  TU FINANCIERA 38,53%
25  BANCO NACION 50,26%

Fuente: Banco Central del Paraguay. Superintendencia de Bancos, Gerencia de Análisis y Regulación. Boletín Estadístico y Financiero. Los indicadores financieros señalados se basan en los datos proveídos por las propias entidades financieras en carácter de declaración jurada. Los mismos no constituyen indicadores de solvencia, información reservada a las calificadoras habilitadas por la Comisión Nacional de Valores. Información adicional de publicaciones anteriores pueden encontrarse en el sitio web www.angelopalacios.com y también en sitio del Diario La Nación www.lanacion.com.py

 

Muy importante.

Los datos de este ranking se nutren de información pública disponible en el sitio web del Banco Central del Paraguay, la cual es generada en base a datos proporcionados por las propias entidades supervisadas, las cuales aún no disponen de dictamen de auditoria externa.  Estas son publicadas en el sitio web  http://www.bcp.gov.py.  Este análisis no incorpora la posibilidad de daños patrimoniales relacionados a riesgos de fraudes masivos de tipo operacional, así como tampoco incluye los efectos positivos o adversos originados en los países sedes de entidades extranjeras, los cuales poseen otros mecanismos de monitoreo y prevención que no son abarcados en el presente análisis.

Los cálculos corresponden a fechas de cortes mensuales, siendo por ende de carácter estático y estrictamente cuantitativo.  Este reporte no implica bajo ningún concepto una recomendación a invertir, desinvertir, incrementar o disminuir posiciones de inversión en las entidades reguladas del sistema paraguayo. El objetivo es proporcionar a los lectores una fuente adicional de información a las ya existentes proveídas por el Banco Central del Paraguay, Calificadoras de Riesgo y demás entidades. Notar que el ranking de estas variables puede registrar y de hecho registra indefectiblemente variaciones mensuales.

img-20190322-wa00044055349566727951192.jpg

Por @angelopalacios

http://www.trustfamilyoffice.com

Anuncios