Recordando que tenemos un apartado en el Boletín del Banco Central del Paraguay que tiene el título de “Calidad del Activo”, tenemos ahí existen unos 11 índices o puntos de vista para analizar la calidad de la cartera de préstamos, en otras palabras, a quienes les van mejor en sus cobranzas y tuvieron la menor necesidad de estar refinanciando los préstamos que concedieron. En otras palabras, es una foto que quienes eligieron mejor a quienes prestar desde el primer momento. Para la columna de hoy actualizamos uno de estos índices, que entiendo es el que mejor resume el concepto (no incluye aun Bienes Adjudicados como pago de préstamos vencidos, sobre cuyo punto estaremos analizando en una próxima publicación). La tabla muestra en orden a las entidades más exitosas en su buena gestión de haber sabido elegir bien el sector correcto, a la empresa/persona correcta.
Recordemos siempre que desde el punto de vista de seguridad, todas las entidades financieras de capital privado y supervisadas por el Banco Central del Paraguay, están con sus depósitos garantizados por el Fondo de Garantía de Depósitos hasta 75 salarios mínimos, equivalente a Gs 164.462.925.- en cada entidad financiera, por persona, aunque esta persona posea más de un depósito en la entidad. Recordemos que las Cooperativas y las Emisiones de Títulos en Bolsa no están sujetos a esta garantía, aunque se traten de Bonos emitidos por Bancos y Financieras. Para más detalles los lectores pueden referirse a los reglamentos de la Resolución 11 del BCP Acta 28 del 03.May.2018, así como a la misma Ley 2334/03, todas estas y más regulaciones disponibles en la página del Banco Central del Paraguay, http://www.bcp.gov.py.
Entidades por Menor % de Prestamos Vencidos, Renovados, Refinanciados y Reestructurados.
El indicador de hoy es importante porque resume y junta el total de préstamos vencidos más aquellos prestamos que no pudieron pagarse en el plazo original y que fueron Renovados, Refinanciados o Reestructurados (conocidos como RRR) La ventaja de todos estos índices es que son independientes al tamaño de la empresa y del tipo de licencia que tengan para operar y aplica a todas las empresas del mundo que se dedican a prestar dinero. Los datos RRR (*) incluyen también los préstamos vencidos de sectores productivos cuya refinanciación fue aprobada por el BCP en carácter de “Medidas Transitorias”.
Smos el único medio y fuente de actualización permanente de esta revisión periódica. Mirarlas semanalmente por grupos de factores nos da una visión inicial muy útil para mostrar los campeones en cada categoría e invitar a buscar la excelencia a las entidades que están quizá temporalmente más abajo en la tabla. El corte periódico y su análisis, ayuda para tomar las medidas correctivas a tiempo. Hoy estamos mirando a este mercado de Bancos y Financieras luego miraremos nuevamente los indicadores claves de otras industrias cuya información contable es pública.
| Rank | Entidad Financiera – Datos a Setiembre 2019 | Mejores en bajo nivel de
Vencidos + RRR / Cartera |
Comparado vs Ranking anterior a Junio 2019 |
| 1 | BANCO DO BRASIL | 3,05% | Mantiene Rank 1 |
| 2 | BANCOP | 8,06% | Mantiene Rank 2 |
| 3 | SUDAMERIS BANK | 12,50% | Mantiene Rank 3 |
| 4 | INTERFISA BANCO | 13,27% | Sube desde Rank 5 |
| 5 | BANCO REGIONAL | 16,27% | Sube desde Rank 10 |
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| 6 | FINANC PARAG JAPONESA | 16,90% | Mantiene Rank 6 |
| 7 | SOLAR DE FINANZAS | 16,98% | Sube desde Rank 9 |
| 8 | BANCO DE FOMENTO | 17,54% | Anterior Rank 7 |
| 9 | BANCO BASA | 17,71% | Sube desde Rank 13 |
| 10 | EL COMERCIO FINANC | 18,03% | Anterior Rank 8 |
| 11 | BANCO ATLAS | 18,54% | Sube desde Rank 12 |
| 12 | VISION BANCO | 19,09% | Anterior Rank 11 |
| 13 | BANCO ITAU | 20,74% | Sube desde Rank 18 |
| 14 | BANCO CONTINENTAL | 20,89% | Mantiene Rank 14 |
| 15 | BANCO BBVA | 21,04% | Mantiene Rank 15 |
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| 16 | FIC DE FINANZAS | 23,07% | Anterior Rank 4 |
| 17 | BANCO GNB | 23,71% | Anterior Rank 16 |
| 18 | BANCO FAMILIAR | 25,06% | Sube desde Rank 21 |
| 19 | CITIBANK | 25,54% | Mantiene Rank 19 |
| 20 | FINEXPAR FINANC | 25,56% | Anterior Rank 17 |
| 21 | CEFISA FINANC | 27,34% | Anterior Rank 20 |
| 22 | BANCO RIO | 30,41% | Sube desde Rank 23 |
| 23 | FINLATINA FINANC | 31,43% | Anterior Rank 22 |
| 24 | TU FINANCIERA | 42,09% | Mantiene Rank 24 |
| 25 | BANCO NACION | 50,94% | Mantiene Rank 25 |
Fuente: Elaborado por www.trustfamilyoffice.com ® con datos del Banco Central del Paraguay. Superintendencia de Bancos, Gerencia de Análisis y Regulación. Boletín Estadístico y Financiero. Los indicadores financieros señalados se basan en los datos proveídos por las propias entidades financieras en carácter de declaración jurada. Los mismos no constituyen indicadores de solvencia, información reservada a las calificadoras habilitadas por la Comisión Nacional de Valores. Información adicional de publicaciones anteriores pueden encontrarse en el sitio web www.angelopalacios.com y también en sitio del Diario La Nación www.lanacion.com.py
Muy importante.
Los datos de este ranking se nutren de información pública disponible en el sitio web del Banco Central del Paraguay, la cual es generada en base a datos proporcionados por las propias entidades supervisadas, las cuales aún no disponen de dictamen de auditoria externa. Estas son publicadas en el sitio web http://www.bcp.gov.py. Este análisis no incorpora la posibilidad de daños patrimoniales relacionados a riesgos de fraudes masivos de tipo operacional, así como tampoco incluye los efectos positivos o adversos originados en los países sedes de entidades extranjeras, los cuales poseen otros mecanismos de monitoreo y prevención que no son abarcados en el presente análisis.
Los cálculos corresponden a fechas de cortes mensuales, siendo por ende de carácter estático y estrictamente cuantitativo. Este reporte no implica bajo ningún concepto una recomendación a invertir, desinvertir, incrementar o disminuir posiciones de inversión en las entidades reguladas del sistema paraguayo. El objetivo es proporcionar a los lectores una fuente adicional de información a las ya existentes proveídas por el Banco Central del Paraguay, Calificadoras de Riesgo y demás entidades. Notar que el ranking de estas variables puede registrar y de hecho registra indefectiblemente variaciones mensuales.
Por @angelopalacios
