Mercado de Depósitos a Plazo – Datos a Diciembre 2019 – Bancos y Financieras en Paraguay

Vemos juntos hoy la última foto disponible del tamaño del total de dinero depositado a plazo en el sistema financiero regulado de nuestro país. Sabemos que todas las instituciones financieras empiezan a operar con el capital de sus accionistas, y luego el crecimiento se da con los depósitos recibidos de familias y organizaciones que tienen temporalmente excedentes de dinero, de corto o mediano plazo.  Una parte de la habilidad para lograr buena rentabilidad consiste en lograr la suficiente confianza del público para recibir de ellos sus ahorros o excedentes, hasta el límite que les permite la Ley de Bancos. Notar claramente que los importes presentados hoy no incluyen depósitos a la vista ni cuentas corrientes, solamente Depósitos a Plazo.

Importante también saber y recordar que desde el punto de vista de seguridad, todas las entidades financieras de capital privado y supervisadas por el Banco Central del Paraguay, están con sus depósitos garantizados por el Fondo de Garantía de Depósitos hasta 75 salarios mínimos, actualmente esto equivale a Gs 164.462.925.-   como el monto máximo  en cada entidad financiera, por persona, aunque esta persona posea más de un deposito en la entidad. Recordemos que las Cooperativas y las Emisiones de Títulos en Bolsa no están sujetos a esta garantía, aunque se traten de Bonos emitidos por Bancos y Financieras. Para más detalles los lectores pueden referirse a los reglamentos de la Resolución 11 del BCP Acta 28 del 03.May.2018,  así como a la misma Ley 2334/03, todas estas y más regulaciones disponibles en la página del Banco Central del Paraguay, http://www.bcp.gov.py.

A continuación veremos en orden el total del mercado de depósitos del público a plazo, correspondiente al total de Bancos y Financieras regulados por el Banco Central del Paraguay. Recordar siempre que al decir “depósitos del público” nos referimos a depósitos de todo tipo de entidades, desde a) Ahorristas Individuales, b) Ahorros de Familias, c) Excedentes de Empresas Pequeñas, d) De Empresas Medianas, e) Grandes Corporaciones, f) Cooperativas, g) Fondos Patrimoniales, h) Organizaciones Varias,  h) Depósitos de Entidades Gubernamentales, en otras palabras, todo el mercado y todo el dinero de depósitos que existen en la República del Paraguay.

 

Ranking por Volumen de Depositos a Plazo

A Diciembre 2019, las Top 5 entidades en el mercado de depósitos a plazo son:

1) Banco Continental con depósitos a plazo equivalentes a unos US$ 1.019 millones

2) Banco Regional con depósitos a plazo fijo y CDAs por el equivalente a unos US$ 938 millones

3) BBVA con US$ 571 millones de depósitos a plazo.

4) Banco Itau con US$ 553 millones, y

5) Banco Sudameris con US$ 547 millones

Una vez finalizada la unión entre el Banco GNB y el BBVA, y asumiendo constantes los números a Diciembre, estas entidades unidas pasarían a ocupar la primera posición de este ranking.

Notar que solamente estos 5 Bancos ya representan el 50,8% del mercado de depósitos a plazo. Es importante la responsabilidad de los Directivos, Auditores y Reguladores de velar por la estabilidad del sistema bancario que actualmente cuenta con aproximadamente 2,5 millones de depositantes.. Notar que incluimos en el Ranking tanto a Bancos como a Financieras que forman parte del sistema financiero regulado

Este cuadro completo refleja el tamaño del mercado de depósitos a plazo (tanto de Guaranies como de Dólares juntos), lo cual da un total consolidado de US$ 7.145 millones al cierre de Diciembre 2019, utilizando un tipo de cambio, al  solo efecto referencial de 6400.  Este importe de Depósitos a Plazo representa el 43% del total de Depósitos del Sistema, que a fines de Diciembre 2019 cerro con un total de US$ 16.223 millones (sumando el total de Depósitos en Guaranies mas el Total de Depositos en Dólares a al tipo de cambio referencial de 6400)

Rank Bancos y Financieras – Datos a Dic 2019     Ordenados por volumen de Depósitos a Plazo. Depositos a Plazo – Millones de Gs Equiv en US$ millones  – Tc ref 6400 Particip Mercado
1  BANCO CONTINENTAL 6.521.296 1.019 14,3%
2  BANCO REGIONAL 6.004.824 938 13,1%
3  BBVA 3.654.985 571 8,0%
4  BANCO ITAU 3.539.709 553 7,7%
5  SUDAMERIS BANK 3.503.712 547 7,7%
  ////////////////////////////////////////////      
6  BANCO GNB 3.022.811 472 6,6%
7  VISION BANCO 2.991.042 467 6,5%
8  BANCO BASA 2.798.993 437 6,1%
9  BANCO DE FOMENTO 2.361.200 369 5,2%
10  BANCO ATLAS 1.714.426 268 3,7%
11  BANCO RIO 1.691.619 264 3,7%
12  BANCO FAMILIAR 1.588.790 248 3,5%
13  INTERFISA BANCO 1.253.341 196 2,7%
14  BANCOP 1.078.761 169 2,4%
15  SOLAR DE FINANZAS 631.364 99 1,4%
  ///////////////////////////////////////////////////      
16  BANCO DO BRASIL 599.931 94 1,3%
17  EL COMERCIO FINANC 514.027 80 1,1%
18  FINEXPAR FINANC 507.834 79 1,1%
19  FINANC PARAG JAPONESA 424.944 66 0,9%
20  CEFISA FINANC 387.168 60 0,8%
21  TU FINANCIERA 376.145 59 0,8%
22  BANCO NACION 253.120 40 0,6%
23  FIC DE FINANZAS 232.413 36 0,5%
24  FINLATINA FINANC 56.036 9 0,1%
25  CITIBANK 21.620 3 0,05%
         
  TOTAL MERCADO DE DEPOSITOS A PLAZO 45.730.109 100%
 Equivalente en US$ – TC referencial 6200 7.145

Fuente: Elaboración de Trust Family Office ® con  datos del Banco Central del Paraguay – Boletín Estadístico y Financiero – Superintendencia de Bancos, Gerencia de Análisis y Regulación. Los indicadores financieros señalados se basan en los datos proveídos por las propias entidades financieras en carácter de declaración jurada. Los mismos no constituyen indicadores de solvencia, información reservada a las calificadoras habilitadas por la Comisión Nacional de Valores. Información adicional de publicaciones anteriores pueden encontrarse en el sitio web www.angelopalacios.com y también en sitio del Diario La Nación www.lanacion.com.py. Algunos derechos reservados y precautelados por el Articulo 40 de la Ley 1328/98.

 

Muy Importante.

Los datos de este ranking se nutren de información pública disponible en el sitio web del Banco Central del Paraguay, la cual es generada en base a datos proporcionados por las propias entidades financieras al BCP, las cuales aún no disponen de dictamen de auditoria externa.  Este análisis no incorpora la posibilidad de daños patrimoniales relacionados a riesgos de fraudes masivos de tipo cambiario, crediticio u operacional, así como tampoco incluye los efectos positivos o adversos originados en los países sedes de entidades extranjeras, los cuales poseen otros mecanismos de monitoreo y prevención que no son abarcados en el presente análisis.

Los cálculos corresponden a fechas de cortes mensuales, siendo por ende de carácter estático y estrictamente cuantitativo.  Este reporte no implica bajo ningún concepto una recomendación a invertir, desinvertir, incrementar o disminuir depósitos o posiciones en las entidades financieras del sistema paraguayo. Somos el único medio y fuente de actualización de esta publicación y evaluación en forma mensual.  Mirarlas así semanalmente también por grupos de factores ya nos da una visión inicial muy útil. Notar que el ranking de estas variables puede registrar variaciones mensuales.  Nuestro objetivo es proporcionar a los lectores una fuente adicional de información numérica a las ya existentes proveídas por el Banco Central del Paraguay, las Calificadoras de Riesgo y demás entidades de Asesoría Financiera.

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Por @angelopalacios

http://www.trustfamilyoffice.com

Publicado por angelopalacios

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