Top 10 con Menor Morosidad y RRR* – Entidades Financieras Paraguay – Datos a Agosto 2020

Compartimos hoy con nuestros lectores una nueva parte de nuestra revisión mensual de las entidades financieras con mejores índices. Hoy las veremos en términos de dos indicadores que nos hablan un poco de la calidad de sus activos.  Como algunos sabemos el cálculo de morosidad puede disminuirse simplemente refinanciando, por lo que mirar las dos juntas ayuda a ver mejor. Si la misma entidad está en las 2 tablas son buenas noticias, de lo contrario es que probablemente parte de morosidad haya sido sencillamente enviada para más adelante. Por ello el monitoreo mensual y combinado es fundamental. Recordemos que RRR” son siglas que suman el total de Préstamos Renovados, Financiados y Reestructurados.

Somos el único medio y fuente de actualización permanente de esta publicación y evaluación en forma periódica.  Mirarlas así semanalmente por grupos de factores ya nos da una primera y rápida visión de las tendencias. En nuestro análisis miramos juntos a Bancos y Financieras supervisadas por el Banco Central del Paraguay en razón que ambas entidades son analizadas bajo los mismos parámetros que funcionan independientes al tamaño de las mismas o al tipo de licencia para operar que tengan. Para actualizaciones permanentes en Twitter, click aqui: https://twitter.com/angelopalacios

Top 10 con Menor Morosidad (entre 25 Entidades)

En esta mirada veremos el cálculo prestamos vencidos divido por el total de cartera. Naturalmente cuando más bajo este índice, la calidad de su cartera tiende a ser mejor. En el podio al cierre del último informe tenemos a 1) Citibank , 2) Sudameris  y 3) Bancop. A continuación la lista de las mejores 10 del mercado con este indicador al cierre del último mes disponible.  Esta revisión de hoy es importante ya que nos muestra de mayor a menor cuales son las entidades que tienen de entrada un mejor perfil inicial de calidad de activos. Dos de los 11 factores ponderados que incorporamos en nuestro TFO Ranking ® Mensual.

Rank TFO Menor MorosidadTop 10  (entre 25 Entidades Financieras)Vencidos/ Cartera. Total  Morosidad
1 CITIBANK0,00%
2 SUDAMERIS BANK1,15%
3 BANCOP1,68%
 ////////////////////////////////////// 
4 BANCO BASA2,08%
5 BANCO ITAU2,22%
6 BANCO GNB2,32%
7 BANCO REGIONAL2,62%
8 BANCO FAMILIAR2,75%
9 BANCO BBVA3,09%
10 SOLAR DE FINANZAS3,25%

Top 10 con Menores RRR* (entre 25 Entidades)

Recordemos nuevamente que las siglas RRR* se refieren a aquellos préstamos que tuvieron necesidad de ser Renovados, Refinanciados o Reestructurados, en otras palabras que hubiesen estado vencidos porque no pudieron pagarse en la fecha original por diversos motivos. En el podio de este mes, de los que menos han tenido necesidad de refinanciar,  tenemos a 1) Banco do Brasil 2) Visión Banco y 3) Bancop. Para este cálculo simplemente se dividen la suma de todos estos préstamos que pudiendo estar vencidos por no poder pagar a tiempo, fueron beneficiados con una extensión, con la expectativa que en el nuevo vencimiento si puedan ser cancelados. 

Rank TFO Menor RRRTop 10  (entre 25 Entidades Financieras)RRR* / Cartera
1 BANCO DO BRASIL0,31%
2 VISION BANCO3,35%
3 BANCOP5,13%
 ///////////////////////////////////////// 
4 FINEXPAR FINANC6,48%
5 FIC DE FINANZAS6,74%
6 SUDAMERIS BANK9,94%
7 SOLAR DE FINANZAS11,16%
8 INTERFISA BANCO11,27%
9 EL COMERCIO FINANC11,52%
10 BANCO DE FOMENTO12,98%

Fuente.  Ambas tablas elaboradas por Trust Family Office ® con datos del Banco Central del Paraguay – Boletín Estadístico y Financiero – Superintendencia de Bancos, Gerencia de Análisis y Regulación. Los indicadores financieros señalados se basan en los datos proveídos por las propias entidades financieras en carácter de declaración jurada. Los componentes del TFO Ranking ® no constituyen indicadores de solvencia, información reservada a las calificadoras habilitadas por la Comisión Nacional de Valores.  http://www.cnv.gov.py    Información adicional de publicaciones anteriores pueden encontrarse en el sitio web www.angelopalacios.com y también en sitio del Diario La Nación www.lanacion.com.py

Recordar que desde el punto de vista del Fondo de Garantia de Depositos, todas las entidades financieras de capital privado y supervisadas por el Banco Central del Paraguay, están con sus depósitos garantizados por el Fondo de Garantía de Depósitos hasta 75 salarios mínimos, actualmente esto equivale a Gs 164.462.925.- como el monto máximo  en cada entidad financiera, por persona, aunque esta persona posea más de un deposito en la entidad. Recordemos que las Cooperativas y las Emisiones de Títulos en Bolsa no están sujetos a esta garantía, aunque se traten de Bonos emitidos por Bancos y Financieras. Para más detalles los lectores pueden referirse a los reglamentos de la Resolución 11 del BCP Acta 28 del 03.May.2018,  así como a la misma Ley 2334/03, todas estas y más regulaciones disponibles en la página del Banco Central del Paraguay, http://www.bcp.gov.py.   

Muy importante.

Los datos de este ranking se nutren de información pública disponible en el sitio web del Banco Central del Paraguay, la cual es generada en base a datos proporcionados por las propias entidades financieras al Banco Central del Paraguay, las cuales aún no disponen de dictamen de auditoria externa.  Estas son publicadas en el sitio web  http://www.bcp.gov.py.  Este análisis no incorpora la posibilidad de daños patrimoniales relacionados a riesgos de fraudes masivos de tipo cambiario, crediticio u operacional, así como tampoco incluye los efectos positivos o adversos originados en los países sedes de entidades extranjeras, los cuales poseen otros mecanismos de monitoreo y prevención que no son abarcados en el presente análisis. 

Los cálculos corresponden a fechas de cortes mensuales, siendo por ende de carácter estático y estrictamente cuantitativo.  Este reporte no implica bajo ningún concepto una recomendación a invertir, desinvertir, incrementar o disminuir depósitos o posiciones en las entidades financieras del sistema paraguayo. El objetivo es proporcionar a los lectores una fuente adicional de información a las ya existentes proveídas por el Banco Central del Paraguay, Calificadoras de Riesgo y demás entidades. Notar que el ranking de estas variables puede registrar y de hecho registra indefectiblemente variaciones mensuales. 

Somos el único modelo de Asesores Financieros -Verdaderamente Independientes- sencillamente porque no recibimos comisiones de Bancos, Financieras, Cooperativas, Compañías de Seguros, Casas de Bolsa Locales ni Internacionales. Para contacto directo, click aquí: https://www.trustfamilyoffice.com/contacts.php.  Buen resto de jornada. 

Publicado por angelopalacios

Contactanos! Whasapp +595 981400998 Mail angelo.palacios@trustfamilyoffice.com

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