Top 10 Ganadores – Bancos y Financieras con Mejores Índices – Evolución Dic2019 a Dic 2020

Damos hoy una actualización del Ranking de Mejores Índices elaborado por Trust Family Office®.   Esta información se halla ordenada en base a datos numéricos cuidadosamente seleccionados de la publicación del BCP.  Fundamental mirar también la información actualizada de las Calificadoras de Riesgo quienes adicionalmente a datos numéricos, incluyen además variables cualitativas e información adicional. Dichas publicaciones pueden seguirse desde el sitio web de la Comisión Nacional de Valores: www.cnv.gov.py que tiene los respectivos enlaces de cada empresa calificadora.  

Es muy importante hacer notar a los lectores, que normalmente la diferencia entre el 1° y el 25° pueden ser mínima (como en las carreras de automóviles), por ello sacamos una “foto” mensual 100% independiente de las entidades que van llegando con mejores índices financieros a cada cierre de mes. Una Oficina Financiera de Familias, o  Family Office, es verdaderamente independiente en razón que percibir todos sus ingresos solamente de las familias que las contratan lo cual les da una posición única de asesoramiento sin intereses creados.   Recordar que para actualizaciones periódicas en Twitter se pueden seguir las cuentas oficiales  de @angelopalacios@LaNacionPy

El Ranking de Mejores Índices Financieros de Trust Family Office ®   nace de los números enviados por cada Entidad Financiera bajo declaración jurada al Banco Central del Paraguay, de allí e xisten 3 pilares fundamentales que componen este ranking siendo los mismos 100% cuantitativos por lo registran variaciones en cada mes de análisis

Pilar 1:   Mejor manejo de la morosidad o eventuales reestructuraciones (Calidad del Activo bajo Gestión)   

Pilar 2:   Mejor capitalización y liquidez para contingencias (Calidad de su Gestión de Caja y Capital),

Pilar 3:   Mejor rentabilidad y gestión de la eficiencia. (Calidad de Gestión Administrativa y de Negocios) 

El Banco Central del Paraguay publica periódicamente en prensa el siguiente reporte completo de las Entidades Financieras, y asimismo publica mensualmente una información similar en su sitio de internet. Como podrán notar son muchos y literalmente cientos de números, los cuales están publicados en un orden standard sin incluir normalmente ninguna clasificación.    Desde estas páginas, somos los únicos que lo decodificamos como valor agregado para que nuestros lectores tengan en forma sencilla, practica y ordenada de esta misma información en base a una selección de los criterios universales de análisis numérico de entidades financieras.  Los interesados puede ver directamente las últimas publicaciones en prensa en el siguiente enlace de la web del Banco Central:  https://www.bcp.gov.py/indicadores-economico-financieros-i800 Y mensualmente se publican siempre datos adicionales en http://www.bcp.gov.py

Evolución Top 10 con Mejores Índices Financieros

Las variables cuantitativas utilizadas en este modelo son muy útiles para realizar y ofrecer periódicamente a los lectores una visión adicional de tendencia de las entidades mejor posicionadas. Este modelo ha sido probado y es utilizado con clientes desde hace varios años y ha pasado por varias pruebas de consistencia, incluyendo predicciones de casos conocidos.  Incluimos siempre a Bancos como a Financieras, ya que ambas entidades son igualmente mejores o no en base a estos  mismos parámetros seleccionados, los cuales  son universales y sirven para darnos siempre la primera mirada. 

Las entidades financieras con mejores índices serán siempre aquellas que en forma sostenida logren mantener: La mejor liquidez y el mejor capital adecuado, La menor morosidad directa, indirecta y su impacto probable en el capital, La mejor rentabilidad sobre sus activos y  sobre patrimonio y la mejor eficiencia administrativa.  Notar que como todo mercado, esto puede ser muy variable, de ahí la importancia de seguir los movimientos mensuales. Asi, en forma general y en base a varios ponderadores utilizamos los siguientes criterios cuantitativos que son muy conocidos por los colegas que trabajan o siguen de cerca al sistema financiero. Es una mirada periódica adicional estrictamente numérica a las evaluaciones ya disponibles con las Empresas Calificadoras de Riesgo. 

Criterios

  1. Buena liquidez para atender a depositantes y necesidades varias.
  2. Accionistas tienen bien capitalizada a la empresa para imprevistos, 
  3. Buena capacidad en análisis de créditos: Menor morosidad actual y probable
  4. Bajo nivel de probable afectación de préstamos morosos sobre el capital,
  5. Demostrada capacidad para sacar buena rentabilidad a sus negocios y para sus accionistas,
  6. Buen criterio e inteligencia en el gasto para generar negocios
Rank Dic 2020Top 10 con Mejores Índices Financieros (Del total de 25 Bancos y Financieras)  Datos a Dic  2020Comparado con el Rank de Mejores Índices de Dic 2019
    
1CITIBANKMantiene Rank 1 
2BANCO DE FOMENTOSube desde Rank 4 
3BANCO ATLASSube desde Rank 6 
4BANCO CONTINENTALAnterior Rank 3 
5BANCO ITAUAnterior Rank 2 
6BANCOPAnterior Rank 5 
7SUDAMERIS BANKSube desde Rank 11 
8BANCO GNB / BBVASuben desde Rank 9 y 10 
9BANCO BASAAnterior Rank 8 
10BANCO FAMILIARAnterior  Rank 12 
De un total de 25 Bancos y Financieras 

Fuente. El Ranking de Mejores Índices Financieros es elaborado por www.trustfamilyoffice.com ® con información pública obtenida del Boletín Estadístico y Financiero del Banco Central del Paraguay, Superintendencia de Bancos, Gerencia de Análisis y Regulación. Los indicadores financieros señalados se basan en los datos proveídos por las propias entidades financieras en carácter de declaración jurada. Los mismos no constituyen indicadores de solvencia, información reservada a las calificadoras habilitadas por la Comisión Nacional de Valores. Información adicional de publicaciones anteriores pueden encontrarse en el sitio web www.angelopalacios.com y también en sitio del Diario La Nación www.lanacion.com.py

Importante recordar que desde el punto de vista del Fondo de Garantia de Depositos, todas las entidades financieras de capital privado y supervisadas por el Banco Central del Paraguay, están con sus depósitos garantizados por el Fondo de Garantía de Depósitos hasta 75 salarios mínimos, actualmente esto equivale a ₲ Gs 164.462.925.- como el monto máximo  en cada entidad financiera, por persona, aunque esta persona posea más de un deposito en la entidad. Recordemos que las Cooperativas y las Emisiones de Títulos en Bolsa no están sujetos a esta garantía, aunque se traten de Bonos emitidos por Bancos y Financieras. Para más detalles los lectores pueden referirse a los reglamentos de la Resolución 11 del BCP Acta 28 del 03.May.2018,  así como a la misma Ley 2334/03, todas estas y más regulaciones disponibles en la página del Banco Central del Paraguay, http://www.bcp.gov.py.   

Muy Importante

El modelo fue construido en base a coeficientes de fechas de cortes mensuales, siendo así de carácter estático y estrictamente cuantitativo. Por ende, las mismas pueden tener variaciones. Este reporte no implica bajo ningún concepto una recomendación a invertir, desinvertir, incrementar o disminuir posición o depósitos en las entidades financieras del sistema paraguayo, mencionadas o no mencionadas en este artículo. El objetivo es proporcionar a los lectores una fuente adicional de información a las ya existentes proveídas por el Banco Central del Paraguay, Calificadoras de Riesgo y demás entidades y asesorías financieras.

Las mismas se construyen con información pública proporcionada por las propias entidades en carácter de declaración jurada al Banco Central del Paraguay, aún sin disponer de dictamen de auditoria externa.  Las mismas son publicadas por el Banco Central del Paraguay en http://www.bcp.gov.py, y en diarios impresos de mayor circulación. Este análisis no incorpora la posibilidad de daños patrimoniales relacionados a riesgos de fraudes masivos internos o externos de tipo cambiario, crediticio u operacional, así como tampoco incluye los efectos positivos o adversos originados en los países sedes de entidades extranjeras, los cuales poseen otros mecanismos de monitoreo y prevención que no son abarcados en el presente análisis.

Cada semana avanzamos y actualizamos este análisis con las nuevas tendencias publicadas mensualmente. Este modelo ha sido utilizado en los últimos años y  como dijimos ha resultado muy predictivo para casos de entidades que fueron absorbidas, fusionadas, con ventas parciales de acciones y capitalizadas o que han llegado a procesos de ajustes importantes. El ejercicio periódico será siempre analizar la combinación de todas estas variables y compartirla con los lectores para su información en forma un poco más ordenada.

Para contacto: https://www.trustfamilyoffice.com/contacts.php

Publicado por angelopalacios

Contactanos! Whasapp +595 981400998 Mail angelo.palacios@trustfamilyoffice.com

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