Índice de Liquidez sobre Depósitos – Bancos y Financieras Paraguay

 

Buenos días. Hoy miramos juntos uno de los índices que existen para medir la liquidez de las entidades financieras. El que miramos hoy se calcula sencillamente tomando el total de activos líquidos disponibles y lo dividimos por el total de depósitos de cada entidad. Cuando más alto este índice naturalmente mayor es el colchón de liquidez, y por ende mayor su capacidad de aumentar proporcionalmente su cartera de créditos según su propia estrategia de crecimiento y política de créditos o eventualmente atender solicitudes de depositantes.  Debemos siempre recordar que cada Entidad es soberana en su estrategia de préstamos, quedando algunos más líquidos por prudencia y otras Entidades tomando oportunidad para crecer en préstamos. Recordar que para actualizaciones periódicas en Twitter se pueden seguir las cuentas oficiales  de @angelopalacios@LaNacionPy

Los Bancos de Plaza tenían una Liquidez del 37,48% en Enero 2020 y han aumentado su posición liquida en 4,63 puntos a  42,11% a Abril 2021.  Por su parte, las Financieras, en el mismo periodo anterior, tenían una liquidez del 16,42% y también han aumentado su nivel de liquidez a 19,42%, incremento de 3,00 puntos.  Esto sigue bueno para la seguridad de los ahorristas, pero no tan positivo para las tasas de interés de los ahorristas, ya que los Bancos no tienen necesidad de pagar tanto por Depósitos debido al actual exceso de dinero líquido. Esto ha llevado que una parte de los ahorristas tradicionales iniciaron su migración hacia opciones alternativas tales como Fondos Mutuos, Negocios inmobiliarios, Loteamientos, Fondos Privados de Inversion, Bonos emitidos en Bolsa, Inversiones en el Exterior o Compras directas de paquetes accionarios en Empresas Locales.   

Bancos y Financieras Paraguay – Indices de Liquidez sobre Depositos – Ultima info publica Abril 2021Activos Disponibles + Inversiones Temporales / Depósitos – Abril 2021
1 BANCO DO BRASIL79,79%
2 BANCO DE FOMENTO66,30%
3 CITIBANK N.A.58,67%
4 GNB FUSION EX BBVA48,95%
5 BANCO NACION ARGENTINA44,01%
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6 BANCO ITAU43,11%
7 BANCO REGIONAL43,07%
8 BANCO ATLAS41,29%
9 BANCOP41,16%
10 BANCO CONTINENTAL39,46%
11 BANCO FAMILIAR38,11%
12 FINLATINA FINANC37,31%
13 INTERFISA BANCO35,36%
14 VISION BANCO34,61%
15 FIC DE FINANZAS32,84%
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16 BANCO BASA32,68%
17 EL COMERCIO FINANC29,13%
18 BANCO GNB PARAGUAY26,48%
19 SUDAMERIS BANK23,71%
20 TU FINANCIERA17,39%
21 BANCO RIO17,22%
22 SOLAR DE FINANZAS17,12%
23 FINANC PARAG JAPONESA15,22%
24 FINEXPAR FINANC15,12%
25 CEFISA FINANC9,78%

Fuente: Elaboración de Trust Family Office ® con  datos del Banco Central del Paraguay – Boletín Estadístico y Financiero – Superintendencia de Bancos, Gerencia de Análisis y Regulación. Los indicadores financieros señalados se basan en los datos proveídos por las propias entidades financieras en carácter de declaración jurada. Los datos de GNB* en Fusión por Absorción corresponden a los datos del anterior BBVA Paraguay. Todos estos datos, y en particular al ser solamente uno de los tantos indicadores existentes, no constituyen indicadores de solvencia, información reservada a las calificadoras habilitadas por la Comisión Nacional de Valores. Información adicional de publicaciones anteriores pueden encontrarse en el sitio web www.angelopalacios.com y también en sitio del Diario La Nación www.lanacion.com.py. Algunos derechos reservados y precautelados por el Articulo 40 de la Ley 1328/98

Desde el punto del Fondo de Garantía de Depósitos FGD,  es importante recordar que todas las entidades financieras de capital privado y supervisadas por el Banco Central del Paraguay, están con sus depósitos garantizados por este Fondo hasta 75 salarios mínimos, cuyo monto actual total es de Gs 164.462.925.-  como el monto máximo  en cada entidad financiera, por persona, aunque esta persona posea más de un deposito en la entidad. Recordemos que las Cooperativas y las Emisiones de Títulos en Bolsa no están sujetos a esta garantía, aunque se traten de Bonos emitidos por Bancos y Financieras. Para más detalles los lectores pueden referirse a los reglamentos de la Resolución 11 del BCP Acta 28 del 03.May.2018,  así como a la misma Ley 2334/03, todas estas y más regulaciones disponibles en la página del Banco Central del Paraguay, http://www.bcp.gov.py.   

Muy importante.

Los datos de este ranking se nutren de información pública disponible en el sitio web del Banco Central del Paraguay, la cual es generada en base a datos proporcionados por las propias entidades financieras al Banco Central del Paraguay, las cuales aún no disponen de dictamen de auditoria externa.  Estas son publicadas en el sitio web  http://www.bcp.gov.py.   Este análisis no incorpora la posibilidad de daños patrimoniales relacionados a riesgos de fraudes masivos de tipo cambiario, crediticio u operacional, así como tampoco incluye los efectos positivos o adversos originados en los países sedes de entidades extranjeras, los cuales poseen otros mecanismos de monitoreo y prevención que no son abarcados en el presente análisis.   Los cálculos corresponden a fechas de cortes mensuales, siendo por ende de carácter estático y estrictamente cuantitativo. 

Este reporte no implica bajo ningún concepto una recomendación a invertir, desinvertir, incrementar o disminuir depósitos o posiciones en las entidades financieras del sistema paraguayo. El objetivo es proporcionar a los lectores una fuente adicional de información a las ya existentes proveídas por el Banco Central del Paraguay, Calificadoras de Riesgo y demás entidades. Notar que el ranking de estas variables puede registrar y de hecho registra indefectiblemente variaciones mensuales. 

Somos Gestores de Patrimonios Familiares.

Para contacto directo: https://www.trustfamilyoffice.com/contacts.php

Buen resto de jornada.

Publicado por angelopalacios

Contactanos! Whasapp +595 981400998 Mail angelo.palacios@trustfamilyoffice.com

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