Llegaron ahora las circunstancias cuando estamos por primera vez aprendiendo a hacer juntos un rápido y real flujo de caja proyectado. Siempre fue útil, pero ahora es cuestión de vida o muerte, no solo para entender bien nuestro negocio, sino ahora para ver el periodo máximo de aguante durante la actual crisis sanitaria/económica. El Flujo de Caja es súper útil también ahora para presentar y actualizarlo a Bancos, Financieras, Cooperativas o a potenciales socios para atraer nuevo capital. Hoy no vamos a entrar a explicar el concepto de flujo de caja, porque para eso basta con dar click en un navegador y buscamos “Como hacer un Flujo de Caja”. Hay muchos artículos y videos tutoriales muy sencillos.
Ahora, al hablar de “Primeros Auxilios” en el título de esta columna, me estoy dirigiendo a aquellas Mipymes que difícilmente tengan para cubrir 1 o 2 meses de sus gastos fijos, ya sea por su menor capitalización o por su mayor nivel de endeudamiento. Sabemos que la actual coyuntura de situación sanitaria/económica no va a terminar el 12 de Abril, sino que tendrá sus consecuencias durante un tiempo mayor. Estamos como ante un “accidente” de transito inesperado, ahí, primero recurrimos al que está cerca, luego nos contienen los parientes y amigos cercanos, luego quizá si se puede vamos a un Sanatorio Privado y si no alcanza vamos directo a un Hospital Público.
En otras palabras, si existe, naturalmente es 100% ideal lograr conseguir Capital nuevo, no deuda bancaria. O pensar seriamente en asociarse con otra empresa de tu mismo rubro y empezar a “colaborar” quizá solo de “facto” para empezar, y por que no, pensar en una “fusión o unión” entre 2 o 3 empresas compartiendo recursos. Luego, si esto no es factible, si no tenes un socio o amigo o pariente de siempre, que te apoye financieramente con Capital sin intereses (solo con futuros Dividendos), empezamos aquí la lista de primeros auxilios y lugares donde habría oxígeno según las nuevas disposición.
Primero, un rápido repaso para los que tienen empresas pero que no sabían que podían acceder a beneficios. Usted puede registrarse como Mipyme (Micro, Pequeña o Mediana Empresa), en el MIC, Ministerio de Industria y Comercio si tiene las siguientes características, según la siguiente Ley. http://www.bacn.gov.py/leyes-paraguayas/8272/ley-n-4457-para-las-micro-pequenas-y-medianas-empresas-mipymes. 1) Si vendes mensualmente un promedio de hasta Gs 40 millones, sos una Micro Empresa, , 2) Si vendes al mes un promedio de Gs 200 millones, sos una Pequeña Empresa, 3) Y si vendes aprox aprox Gs 500 millones al mes estas categorizado legalmente como Mediana Empresa. Si aún no lo hiciste, podes registrarte ya en el MIC. Ahí tenes hasta un ViceMinisterio de Mipymes dedicado a vos. El titular actual se llama Isaac Godoy Larroza; si sos usuario de la red Twitter poder seguirlo en su cuenta @isaacgodoyl . El sitio web dedicado a Ustedes también es muy interesante con todos los beneficios y novedades publicadas. Ahora recién alzaron toda la nueva normativa. Accedan y lean. http://www.mic.gov.py/mic/w/mipymes/index.php. Ahí vas a lograr una primera contención de que no estás solo y sos parte del sector más nombrado en la nueva Ley de Emergencia Sanitaria/Economica. Primera tarea importante para todas las Mipymes: Tomarse unos 45 minutos y leer toda la Ley de Emergencia. Aquí va uno de los tantos enlaces disponibles: https://www.mtess.gov.py/documentos/ley-65242020. De entrada pueden fijarse en el Articulo 13. Todos ustedes que están leyendo, para poder ser beneficiarios, deben asegurarse que sus empresas estén inscriptas en el Vice-Ministerio de MyPymes, quien informara al Ministerio de Hacienda y coordinara con el Ministerio del Trabajo, Empleo y Seguridad social (MTESS) todo lo referente a la formalización de las ayudas establecidas por el Gobierno. Si aún no lo hiciste, incribite ya o actualiza tu inscripción
Hablemos ahora, del primer tanque de oxígeno disponible: Tu entidad financiera habitual, en particular si es un Banco o una Financiera. Todos debemos saber que la Banca ha recibido, en un anuncio dado por Banco Central el dia Lunes 30 de Marzo, un apoyo financiero de liquidez de unos US$ 1.500 millones para que puedan bajar en cascada a todas las empresas del país que la necesitan. Pueden leer las normativas nuevas aquí: https://www.bcp.gov.py/medidas-financieras-de-apoyo-a-la-economia-y-proteccion-a-las-familias-y-empresas-i950. En otras palabras tu Banco o Financiera tiene oficialmente recursos para apoyarte, ya sea refinanciando tu deuda e inclusive dándote un tanto más según tu flujo de caja proyectado y real que hablamos arriba. Así, lo primero es ver con ellos qué planes tienen para ayudarte a pasar esta tormenta. Ellos están moralmente obligados a hacerlo y sería inaceptable que se queden con esos beneficios extraordinarios y no los utilicen para bajar el apoyo en cascada a los sectores más afectados por la crisis sanitaria. Para darles tranquilidad con relación al repago del crédito debes seguir los tramites mencinoados antes de incribirte en el Registro del MIC y realizar el tramite para poder ofrecer a tu Entidad Financiera la Garantía para MiPymes. Exise este Fondo de Garantía. http://www.bacn.gov.py/leyes-paraguayas/5146/ley-n-5628-crea-el-fondo-de-garantia-para-las-micro-pequenas-y-medianas-empresas
Notar también que la Ley de Emergencia en su Art 18, habla exclusivamente de Uds. Podrán leer que se autorizó crear un fideicomiso de apoyo a las Mipymes por un importe de aproximadamente Gs 80.000.000.000 (unos US$ 13 millones) para empezar, y luego este podrá ser aumentado con aportes de Organismos Multilaterales, Donaciones u otras asignaciones del Ministerio de Hacienda. Este Fideicomiso será administrado por la Agencia Financiera de Desarrollo. Fíjense además que en el Artículo 27, se autoriza al Ministerio de Hacienda a realizar un aporte adicional de Gs 120.000.000.000 (unos US$ 19 millones) a la Agencia Financiera de Desarrollo –AFD- para que pueda repasarlos a través de líneas de crédito y en cascada a los Bancos, Financieras y Cooperativas. Acérquense a su entidad financiera y consulten, la Ley ya está vigente. Favor lean toda la Ley, regístrense ya en el MIC, hablen con su gremio y contacten con su Banco de preferencia, el Banco Nacional de Fomento o el Credito Agricola de Habilitación.
Insisto en el siguiente punto que es clave para que todo el sistema financiero mantenga su voluntad de apoyar. El Artículo 30 de la Ley de Emergencia autoriza al Ministerio de Hacienda a aportar Gs 30.000.000.000 (unos US$ 5 millones) al Fondo de Garantía para las Micro, Pequeñas y Medianas Empresas, el cual fue creado por Ley en el año 2016. Los que quieran “desempolvar” esta Ley. Aquí va el enlace: http://www.bacn.gov.py/leyes-paraguayas/5146/ley-n-5628-crea-el-fondo-de-garantia-para-las-micro-pequenas-y-medianas-empresas. Hay que releerlo urgente y personalmente recomiendo que lo vean como gremio o con un colega que este en las mismas condiciones. Recuerden que gracias a este Fondo nace la posibilidad de financiamiento de hasta 10 años de plazo. Hay una intención fuerte de apoyarles, pero hay que informarse y moverse para acceder a los beneficios. Este Fondo de Garantía es administrado también por la AFD, cuyo rol ya explicamos más arriba. Otro oxigeno adicional fue habilitado a través del Articulo 26 de la Ley de Emergencia, otorgando la autoridad al Ministerio de Hacienda para transferir Gs 120.000.000.000 (unos US$ 19 millones) para aporte de capital al Crédito Agrícola de Habilitación. Pueden fijarse que dichos beneficios ya fueron publicados en la página del Ministerio de Industria y Comercio. Pueden leer aquí en el siguiente enlace. http://www.mic.gov.py/mic/w/contenido.php?pagina=1&id=1459 “Serán beneficiarios: Integrantes de la agricultura familiar, pequeños emprendedores, micro y pequeñas empresas del sector productivo, comercial y de servicios con plazos de hasta 24 meses.
Recordemos que ustedes, las Mipymes, ya desde el Año 2012 tiene su propia Ley 4457/12 que otorgaba apoyo institucional al sector y menciona a las siguientes áreas: Artesania, Industrias, AgroIndustrias, Agropecuario, Forestal, Comercial o Servicios, exceptuando a los rubros de intermediación financiera, seguros, negocios inmobiliarios y el ejercicio de profesiones liberales; es bastante amplio. Les invito a repasar la Ley que les da a Ustedes el marco formal http://www.bacn.gov.py/leyes-paraguayas/8272/ley-n-4457-para-las-micro-pequenas-y-medianas-empresas-mipymes. Ese apoyo no vendrá por arte de magia a la puerta de tu empresa, hay que ir a buscarlo leyendo todo y cumpliendo los requisitos Hay muchos beneficios e incorporados en la Ley de Emergencia. Normalmente uno no mira estas cosas, sobre todo cuando están estables los flujos de caja y avanzan bien las cosas. Finalmente, como muchos de Ustedes sabran ya existe un gremio vuestro y el sitio de internet es el siguiente: https://asomipymes.org.py/ Recomiendo acudir a los gremios porque es el momento de estar todos juntos, colaborar entre los pares y apoyarse mutuamente
