Datos a Diciembre 2019 – Public Diario La Nacion PY
Presentamos hoy a nuestros lectores el tamaño del total de dinero depositado en cuentas de libre disponibilidad en el sistema financiero regulado de nuestro país, la cual, bien manejada, es una de las principales fuentes de rentabilidad de estas entidades. Este volumen de aprox US$ 8.933 millones, quizá excluyendo las Cuentas Corrientes, podría ser también el mercado potencial para todos los nuevos Fondos Mutuos Líquidos ofrecidos por Casas de Bolsa locales, tanto en Guaranies como en Dólares, los cuales son una alternativa muy válida para manejar con un poco más de rentabilidad las disponibilidades a la vista por parte del público. Algunas entidades para evitar esta migración hacia este nuevo producto ya están compensando a clientes seleccionados con mejores tasas de interés a la vista en cuentas combinadas (cuentas corrientes y cajas de ahorro a la vista) que disminuyan esta gradual migración.
A continuación el total del mercado de cuentas de libre disponibilidad correspondiente al total de Bancos y Financieras regulados por el Banco Central del Paraguay. Recordar siempre que cuando hablamos de “Depósitos del Público” hablamos del total de depósitos de Ahorristas Individuales, Ahorros de Familias, Excedentes de Empresas Pequeñas, Medianas, Grandes Corporaciones, Cooperativas, Organizaciones Varias, Depósitos de Entidades Gubernamentales, en otras palabras, todo el mercado y todo el dinero de depósitos que existe en la República del Paraguay. En el detalle de hoy veremos a los líderes en recibir estos depósitos de ahorros a la vista. Notar natural y claramente que los importes no incluyen Depósitos a plazo fijo, ni Certificados de Depósitos
Importante también saber y recordar que desde el punto de vista de seguridad, todas las entidades financieras de capital privado y supervisadas por el Banco Central del Paraguay, están con sus depósitos garantizados por el Fondo de Garantía de Depósitos hasta 75 salarios mínimos, actualmente esto equivale a Gs 164.462.925.- como el monto máximo en cada entidad financiera, por persona, aunque esta persona posea más de un deposito en la entidad. Recordemos que las Cooperativas y las Emisiones de Títulos en Bolsa no están sujetos a esta garantía, aunque se traten de Bonos emitidos por Bancos y Financieras. Para más detalles los lectores pueden referirse a los reglamentos de la Resolución 11 del BCP Acta 28 del 03.May.2018, así como a la misma Ley 2334/03, todas estas y más regulaciones disponibles en la página del Banco Central del Paraguay, http://www.bcp.gov.py.
Ranking por Volumen de Ahorros en Libre Disponibilidad ¿Potencial para Fondos Mutuos Líquidos?
Al cierre de Diciembre 2019, el podio, en este mercado de cuentas corrientes y depósitos a la vista, es para: 1°) Banco Itau con US$ 1.939 millones. 2°) Banco Continental con US$ 1.101 millones y 3°) BBVA con US$ 992 millones de este mismo tipo de depósitos. Entre los Top 5 se puede ver también a 4°) Banco de Fomento con U$ 961 millones y 5°) Banco Regional con US$ 792 millones. Una vez finalizada la unión entre el Banco GNB y el BBVA, y asumiendo constantes los números a Diciembre, estas entidades unidas pasarían a ocupar la segunda posición de este ranking.
Notar que solamente estos primeros 5 Bancos ya representan el 64,8% del mercado de depósitos en libre disponibilidad. Es importante la responsabilidad de los Directivos, Auditores y Reguladores de velar por la estabilidad del sistema bancario que actualmente cuenta con aproximadamente 2,5 millones de depositantes.
Notar que incluimos en el Ranking tanto a Bancos como a Financieras que forman parte del sistema financiero regulado. Este cuadro completo refleja el tamaño del mercado de depósitos en cuentas corrientes y a la vista (tanto de Guaranies como de Dólares juntos), lo cual da un total consolidado de unos US$ 8.933 millones al cierre de Diciembre 2019, siempre utilizando un tipo de cambio, al solo efecto referencial de 6400. Este importe de Depósitos en Libre Disponibilidad representa el 56% del total de Depósitos del Sistema que a fines de Diciembre 2019 que cerro en unos US$ 16.223 millones.
| Rank | Bancos y Financieras Depósitos en libre disponibilidad Gs, mas USD convertidos a Gs. | Ctas Ctes y Depositos a la Vista Millones de Gs | Equiv en US$ – TC referencial 6400 | Particip Mercado. Dic 2019 |
| 1 | BANCO ITAU | 12.412.234 | 1.939 | 21,7% |
| 2 | BANCO CONTINENTAL | 7.048.962 | 1.101 | 12,3% |
| 3 | BBVA PARAGUAY | 6.350.453 | 992 | 11,1% |
| 4 | BANCO DE FOMENTO | 6.150.128 | 961 | 10,8% |
| 5 | BANCO REGIONAL | 5.067.413 | 792 | 8,9% |
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| 6 | BANCO GNB | 3.688.363 | 576 | 6,5% |
| 7 | BANCO ATLAS | 2.968.382 | 464 | 5,2% |
| 8 | VISION BANCO | 2.852.749 | 446 | 5,0% |
| 9 | SUDAMERIS BANK | 2.823.148 | 441 | 4,9% |
| 10 | BANCO FAMILIAR | 2.001.463 | 313 | 3,5% |
| 11 | BANCO BASA | 1.825.462 | 285 | 3,2% |
| 12 | CITIBANK NA | 1.142.130 | 178 | 2,0% |
| 13 | BANCOP | 823.348 | 129 | 1,4% |
| 14 | INTERFISA BANCO | 711.796 | 111 | 1,2% |
| 15 | BANCO RIO | 530.063 | 83 | 0,9% |
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| 16 | BANCO NACION | 188.386 | 29 | 0,3% |
| 17 | SOLAR DE FINANZAS | 162.739 | 25 | 0,3% |
| 18 | EL COMERCIO FINANC | 108.723 | 17 | 0,2% |
| 19 | FIC DE FINANZAS | 78.969 | 12 | 0,14% |
| 20 | BANCO DO BRASIL | 76.449 | 12 | 0,13% |
| 21 | FINANC PARAG JAPONESA | 64.404 | 10 | 0,11% |
| 22 | FINEXPAR FINANC | 61.505 | 10 | 0,11% |
| 23 | CEFISA FINANC | 16.702 | 3 | 0,03% |
| 24 | TU FINANCIERA | 14.508 | 2 | 0,03% |
| 25 | FINLATINA FINANC | 5.851 | 1 | 0,01% |
| Total Depositos a la Vista | 57.174.329 | |||
| Equiv en US$ – TC ref 6400 | 8.933 |
Fuente: Elaboración de Trust Family Office ® con datos del Banco Central del Paraguay Boletín Estadístico y Financiero – Superintendencia de Bancos, Gerencia de Análisis y Regulación. Los indicadores financieros señalados se basan en los datos proveídos por las propias entidades financieras en carácter de declaración jurada. Los mismos no constituyen indicadores de solvencia, información reservada a las calificadoras habilitadas por la Comisión Nacional de Valores. Información adicional de publicaciones anteriores pueden encontrarse en el sitio web www.angelopalacios.com y también en sitio del Diario La Nación www.lanacion.com.py. Algunos derechos reservados y precautelados por el Articulo 40 de la Ley 1328/98.
Muy Importante.
Los datos de este ranking se nutren de información pública disponible en el sitio web del Banco Central del Paraguay, la cual es generada en base a datos proporcionados por las propias entidades financieras al BCP, las cuales aún no disponen de dictamen de auditoria externa. Este análisis no incorpora la posibilidad de daños patrimoniales relacionados a riesgos de fraudes masivos de tipo cambiario, crediticio u operacional, así como tampoco incluye los efectos positivos o adversos originados en los países sedes de entidades extranjeras, los cuales poseen otros mecanismos de monitoreo y prevención que no son abarcados en el presente análisis.
Los cálculos corresponden a fechas de cortes mensuales, siendo por ende de carácter estático y estrictamente cuantitativo. Este reporte no implica bajo ningún concepto una recomendación a invertir, desinvertir, incrementar o disminuir depósitos o posiciones en las entidades financieras del sistema paraguayo. Somos el único medio y fuente de actualización de esta publicación y evaluación en forma mensual. Mirarlas así semanalmente también por grupos de factores ya nos da una visión inicial muy útil. Notar que el ranking de estas variables puede registrar variaciones mensuales. Nuestro objetivo es proporcionar a los lectores una fuente adicional de información numérica a las ya existentes proveídas por el Banco Central del Paraguay, las Calificadoras de Riesgo y demás entidades de Asesoría Financiera.
